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美国银行的经营模式

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  美国银行,以资产计是美国第一大商业银行;2006年,根据《福布斯》2000年排名是世界第三大公司。该行的成立可以追溯到1784年的马萨诸塞州银行,是美国第二个历史最悠久的银行。下面学习啦小编就为大家解开美国银行的经营模式,希望能帮到你。

  美国银行的经营模式

  根据美国独立社区银行家协会的定义,社区银行是指在特定地区范围内组建并独立运营,主要为当地中小企业和个人客户提供个性化金融服务、并保持长期业务合作关系的小银行,资产额介于两百万到数十亿美元之间。

  据2004年末的统计,目前美国拥有包括商业银行和储蓄机构在内的社区银行8000多家,在全美境内共开设了4.3万个营业网点,平均每家社区银行有5个分支机构,其中80%以上的网点分布在城市郊区和农村地区。尽管因为并购等因素,美国的银行总数逐年下降,但是每年新成立的社区银行数量仍蔚为可观。

  从经营效益来看,银行资产收益率和股本回报率与资产规模的大小呈正相关关系。但实际上中小银行的经营非常稳健,不仅各项收益指标与大银行差距有限,其平均核心资本充足率显著高于大银行。

  美国银行的经营特征

  在产品和服务方面,社区银行提供品种丰富的零售银行产品和服务,通常只收极少或不收交易费。据2001年所作的统计,美国小银行在支票账户、其他储蓄性服务等业务的收费上,平均比大型跨州银行机构低15%。

  在目标市场方面,社区银行主要服务周边的家庭、企业和农户,而大银行则倾向于服务大型集团客户。

  在资金吸纳与运用方面,社区银行的资金来源地和投放地是同一个地区;而大型银行可以在全国范围内调动和配给资金。

  在客户关系维护方面,社区银行的中高层管理人员经常主动与客户直接接触,员工与社区居民打成一片,广泛融入社区内各项事务;而大银行的CEO们通常都身处远离客户的办公室里,职员也往往只是公事公办。

  在贷款审批方面,社区银行具有地缘优势,对相关信息的获取更为便捷、直接,一般会综合考虑借款人的性格、品质、家族历史和个人可自由支配的开支等个性化因素;而大银行通常实行集中审贷,根据一些非个性化的材料,如信用记录和财务数据等,做出是否批准贷款的判断,这样更易产生信息不对称问题。

  美国银行的管理模式

  美洲银行拥有一套运行良好的组织架构与管理模式。

  首先从整体架构看,除了上述四大块核心业务外,美洲银行还设有技术、风险、战略规划、人事、市场营销、产品开发与质量、财务等7个支持部门。部门与职责的划分以业务为单元,各个业务单元实行垂直管理;

  其次,美洲银行在总行之下的每个层面上,并不存在一个全面集中管理的机构,而是由各个业务单位或团队根据情况进行各自的设置,彼此并不是相互隶属而是合作关系。比如,被称为“商店” (store)的美洲银行一线网点向上隶属于个人与小企业单元,即零售业务单元;

  再次,美洲银行的各级管理团队精干高效。各层管理团队的负责人不设副手,或者说,其副手直接就是下属各团队的负责人。“六西格玛管理模式”最初只是一种产品质量控制程序,如今已经演变为一套系统的业务改进方法体系,旨在持续改进企业业务流程,实现客户满意。美洲银行用此办法来改善成本、服务、销售乃至合并整合的各个方面和所有环节。从2001年开始的3 年间,通过节约开支和增加营业收入,美洲银行的利润增长了数十亿美元,而且客户满意度迅猛提升。“六西格玛管理模式”在美洲银行的应用产生了巨大的效益。

  
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