农村小额信贷名词解释

农村小额信贷名词解释

　　小额信贷是一种持续的信贷金融服务,它以中低收入人群和微型企业为服务对象,其基本特征是额度较小、服务于贫困人口、无担保、无抵押。下面学习啦小编就为大家解开农村小额信贷名词解释，希望能帮到你。

　　农村小额信贷名词解释

　　自孟加拉国乡村银行创立以来，小额信贷受到了当地穷人的热烈欢迎，近6成的借款人和他们的家庭已经脱离了贫穷线。这个模式被迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家，成为一种非常有效的扶贫方法。

　　孟加拉国乡村银行模式是一种非政府组织从事小额信贷的模式。创建于1974年，80年代在政府支持下转化为一个独立的银行。孟加拉国乡村银行以小组为基础的农户组织，要求同一社区内社会经济地位相近的贫困人口在自愿的基础上组成贷款小组，相互帮助选择项目，相互监督项目实施，相互承担还贷责任。银行根据借款人的需求发放无抵押的、短期的小额信贷，但要求农户每星期分期还款。孟加拉国乡村银行在放贷的同时要求客户开设储蓄帐户，存款金额达到一定程度的时候必须购买孟加拉国乡村银行的股份，从而成为银行的股东。迄今银行已经向大约660万人贷款超过57亿美元，其中97%的贷款人是妇女，已还款50已美元，还款率近99%。

　　2006诺贝尔和平奖获得者穆罕默德.尤努斯说：“我们的工作贯穿好几个方面，特别是消除贫困方面。同时，也有经济面的，我们提出了许多人从来没有涉及的经济问题，重新设计了经济理念，经济影响很大。”

　　农村小额信贷的原则

　　农户小额信用贷款应遵循的基本原则是：

　　1、偿还性：农户小额信用贷款的本质特征是贷款，偿还性是信贷资金的第一原则。它既不同于一般商业金融的贷款，也有异于国外的一些机构捐助性资金的运作，更不同于财政资金的扶贫补贴。因此，农户小额信用贷款的高收贷率是维持其贷款活动的持续不间断进行的最根本前提。

　　2、信用性：农户小额信用贷款服务的基本对象是因贫困而缺少抵押物和担保人但诚信度较高的农户群体，如果沿袭商业金融的保证制度或采取变相的抵押担保方式作为贷款风险的控制手段，就不能体现农户小额信用贷款的基本特征，其服务性也就失去意义。

　　3、投向性：农户小额信用贷款主要用于低收入农户种植业和养殖业的简单再生产和小规模扩大再生产的资金供给，以及他们小额的生活消费资金。因此，一般的农业生产企业、加工运输企业、工商贸易企业、乡镇企业和农业基础设施建设不是农户小额信用贷款的供给对象，农村信用社也不应凑零为整对一些已形成规模化和专业化农业生产经营企业发放农户小额信用贷款。

　　4、方便性：商业银行发放贷款从申贷到放贷有一套较严格的程序和手续，农户小额信用贷款要做到"手续简便"，就要真正落实小额贷款证的总额控制、授期有效，随时存取、柜台办理的信贷承诺。

　　5、自主性：农村信用社不仅是小额信用贷款的经营主体，更是小额贷款风险唯一承担者，按照决策和风险责任统一的原则，贷款授权的期限、利率、额度应由农村信用社作出最终的决策，其它行政主体不能干预，也不能在相关政策和制度上设置间接障碍。

　　6、"三公性"：为防范小额信用贷款的风险和防止发放主体"内部人"控制，在对农户信用等级和贷款风险评估时要做到"公开、公平、公正"。由村党政组织、农户代表、信用社员工组成的评估小组是符合农村实际而也有利于"三公"，把评级"原则、标准、程序、条件"公开，有利于评估监督，有利于把非市场价格的资金合理均衡地配置到农村的低收入群体。

　　7、量力性：中国各农村信用社的运作环境差异性大，资金供应关系很不均衡，有的地区农村信用社对负债依存度很高，但负债源又不足，资金供求矛盾突出。因此要按照各信用社负债能力和自身的资产规模量力而行，关键是要搞好集约经营，提高小额信用贷款的营销质量。

　　农村小额信贷的等级评定

　　(一)农户向信用社提出评定申请。

　　(二)客户经理 (信贷员)对申请评定信用等级的农户进行详细调查，内容包括：

　　1、查验申请人有效身份证件，审查申请人是否系本辖区农户，是否具有完全民事行为能力;

　　2、申请人或家庭成员是否具备劳动生产或经营管理能力;

　　3、核实财产、综合收入情况;

　　4、借款需求是否合理;

　　5、申请人在农村信用社和其他金融机构有无不良信用记录;

　　6、向村两委及村民代表咨询该户的资信情况;

　　7、其他有关情况。

　　客户经理 (信贷员)要依靠村两委、村民代表，采取评议方式认真评定农户信用等级，并依据调查内容填写《农户经济档案》，提出信用状况评定初审意见。

　　(三)客户经理 (信贷员)将签注意见后的《农户经济档案》提交信贷业务审批小组，由信贷业务审批小组依据客户经理 (信贷员)的初审意见和评定标准对申请人进行信用等级评定。

　　(四)信贷业务审批小组定期或不定期召开农户信用等级评定会议，对上报的农户进行评定，按照评定结果核发《 农户贷款证》，明确标明信用等级和贷款限额。核定的贷款限额不得超过农户当年综合收入(剔除当年需偿还的其他债务)的70%。《 农户贷款证》应加盖信用社公章，并由评定小组组长签字。

　　(五)信贷业务审批小组将《信用户评定记录》交信贷内勤人员凭以登记《农户经济档案》。