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融资租赁的流程是怎样的

时间: 耀聪662 分享

融资租赁的流程是怎样的

  融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。那么融资租赁的流程是怎样的,下面小编告诉大家想,希望大家喜欢。

  大多数人对“租赁”并不陌生,譬如房屋租赁、汽车租赁等,但这些通常不会发生所有权转移问题,可归为传统租赁。融资租赁则是现代租赁业代表,本质上属于一种与银行信贷、保险并列的金融手段。它是在分期付款的基础上,引入出租服务中所有权和使用权分离的特性,租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。融资租赁完成承租人不需立即支付所需机器设备的全部价款,并可利用租赁物所产生的利润支付租金。

  融资租赁的流程

  一、企业向××中心提出融资租赁申请,填写项目申请表

  二、××中心根据企业提供的资料对其资信、资产及负债状况、经营状况、偿债能力、项目可行性等方面进行调查。

  三、××中心调查认为具备可行性的,其项目资料报送金融租赁公司审查。

  四、金融租赁公司要求项目提供抵押、质押或履约担保的,企业应提供抵押或质押物清单、权属证明或有处分权的同意抵押、质押的证明,并与担保方就履约保函的出具达成合作协议。

  五、经金融租赁公司初步审查未通过的项目,企业应根据金融租赁公司要求及时补充相关资料。补充资料后仍不能满足金融租赁公司要求的,该项目撤销,项目资料退回企业。

  六、融资租赁项目经金融租赁公司审批通过的,相关各方应签订合同

  七、办理抵押、质押登记、冻结、止付等手续。

  八、承租方在交付保证金、服务费、保函费及设备发票后,金融租赁公司开始投放资金。

  九、 ××中心监管项目运行情况,督促承租方按期支付租金。

  相关风险

  产品市场风险

  在市场环境下,不论是融资租赁、贷款或是投资,只要把资金用于添置设备或进行技术改造,首先应考虑用租赁设备生产的产品的市场风险,这就需要了解产品的销路、市场占有率和占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构以及消费者的心态和消费能力。若对这些因素了解得不充分,调查得不细致,有可能加大市场风险。

  金融风险

  因融资租赁具有金融属性,金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中。对于出租人来说,最大的风险是承租人还租能力,它直接影响租赁公司的经营和生存,因此,对还租的风险从立项开始,就应该备受关注。

  货币支付也会有风险,特别是国际支付,支付方式、支付日期、时间、汇款渠道和支付手段选择不当,都会加大风险。[6]

  贸易风险

  因融资租赁具有贸易属性,贸易方面的风险从定货谈判到试车验收都存在着风险。由于商品贸易在近代发展得比较完备,社会也相应建立了配套的机构和防范措施,如信用证支付、运输保险、商品检验、商务仲裁和信用咨询都对风险采取了防范和补救措施,但由于人们对风险的认识和理解的程度不同,有些手段又具有商业性质,加上企业管理的经验不足等因素,这些手段未被全部采用,使得贸易风险依然存在。

  技术风险

  融资租赁的好处之一就是先于其他企业引进先进的技术和设备。在实际运作过程中,技术的先进与否、先进的技术是否成熟、成熟的技术是否在法律上侵犯他人权益等因素,都是产生技术风险的重要原因。严重时,会因技术问题使设备陷于瘫痪状态。其他还包括经济环境风险、不可抗力等等。

  以前融资租赁标的物多为大型商品,资金成本较高,租金高,成本大。一般的企业难以承受。现在该融资方式逐渐走向中小企业融资领域,投融界作为专业的投融资信息服务平台,提醒广大中小企业应该加大关注力度,了解其特点,为自己的融资路多加一条道。

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