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保险需求分析话术

时间: 杨杰1209 分享

  优秀的保险专家为您推荐最适合于您的产品以及保障方案!在考虑保险需求的大小时,您首先应明白自己的角色—您在家庭中的地位,责任,作用及经济贡献如何,然后计算出您面临的各种风险可能产生的最大费用。下面是小编为大家收集关于保险需求分析话术,欢迎借鉴参考。

  (一)单身贵族---专家建议

  l 时间:一般为2-5年,从参加工作到结婚的时期

  l 特点:年纪轻、身体好,经济收入不高但花销较大,没什么经济压力。这个时期是未来家庭资金的积累期,主要集中在20-28岁之间。无家庭负担,收入低但稳定增长,保险意识薄弱。

  ■保险需求分析

  l 这个阶段的保险需求不高,主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障,以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。这类保险保费低、保障高,且一般公司都会为员工提供。但你需要检查一下保障是否充分,衡量的标准是保额应高于你年收入的3倍。

  l 倘若父母需要你赡养,则你同时需要考虑购买一些定期寿险,以最低的保费获得最高的保障,确保你有不测时,用你的保险金支持你父母的生活。

  l 如果你年轻有为,有较强的经济实力,则可以提早考虑购买重大疾病保险、保障型终身寿险或保障储蓄型保险,因为投保年龄越小,保费越便宜。这些保险是你成家后一定需要的。

  (二)家庭形成期---专家建议

  l 时间:只从结婚到新生儿诞生时期,一般为1-5年。

  l 特点:这个时期处在人生的消费与准备期,此时的你身体健康,经济收入增加而且生活稳定。家庭已经有了一定的财力和基本的生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品,贷款买房的家庭还需一大笔开支---月供款。开始为未来宝宝的出生做准备。有了新家,家庭责任感和经济负担也开始增加。

  ■保险需求分析:

  这时选取低保费,高保障的险种如意外险、简单医疗险,是令你既有风险保障,又不影响经济支出的最佳方法之一。因为处在家庭和事业的新起点,你有强烈的事业心和赚钱的欲望,渴望迅速积累资产,投资倾 向易偏于激进。购买投资型保险产品是帮助你实现用少量保费换取最大保障,同时规避风险,又使资金增值的好方法。这就是人寿保险"四两拨千斤"、"人生旅程的救生圈"的功用。

  建议购买保险:意外险、变额万能寿险、健康险,即可防范意外及疾病风险,又可使资产增值。但保险金额最好大于购房金额和家庭成员5-8年所需生活开支的总和。

  (三)家庭成长期---专家建议

  l 时间:从小孩出生到小孩参加工作以后参加工作这段时间,大约18-22年。

  l 特点 随着小宝宝的出生,夫妇双方都会明显感到家庭生活负担的加重。这个时期是人生的基础期,子女养育、教育是您生活的重要组成部分。如果您是宝宝的爸爸,您努力工作,希望事业顺利,进而为妻儿创造一个良好的生活环境。如果您是宝宝的妈妈,您的主要精力要放在孩子身上,对于事业来说多少会有些许影响。如果要两头兼顾,您要承担非常大的生理及心理压力。在投资方面,鼓励可以考虑以创业为目的,如进行风险投资等.

  ■保险需求分析:

  l 保险保障对有未成年子女的家庭至关重要。一方面是夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分,以保证父母这个"水龙头"万一中断时,小孩可以通过保险得到经济支持,继续接受良好的教育;另一方面则可考虑子女教育和医疗保险。

  l 如果此时供房,还应准备一些保费低,保障高的定期险。做好理财规划,投资、保障要合理,用有限的资源,办好家庭的大事是你的财务规划准则。

  l 不难发现:这时你所拥有的保险是家庭的稳定器,是父母爱心的体现,是孩子的希望……,总之,保险就是神圣的爱。

  (四)家庭成熟期---专家建议

  l 时间:指子女参加工作到家长退休这段时期,一般为15年左右。

  l 特点:这个时期也许是您人生最为得意的时期,您的事业逐渐成熟,并且蒸蒸日上,家庭生活稳定和谐,工作生活两丰收。已有一定积累的您,此时应做好所得税、利息税等重大税种的应对节税计划,以免资产缩水。

  ■保障保险需求分析:

  l 伴随着事业的成功,您对工作的投入有时多于对家庭的关照,您的社会活动及各种应酬增多,可能生活有时做没有规律,各种成人疾病悄然入侵。因此一定要提早为自己建立健康并准备家庭应急金。

  l 在你事业成熟的同时,您的孩子也悄然长大,子女教育金的准备也列入议事日程中。

  l 另一方面,您需要为退休及养老做准备。为了应对未来的利率风险及通货膨胀风险,建议您积极地进行投资理财,如投资第二套房产、证券、国债、保险等使资产保值、增值。这时理财要更合理、科学,如自己没有时间,可采用专家理财的方式投资,避免事业起伏的风险,而平安智富人生万能保险是最好的专家理财方式之一。这时保险为你充当免费"投资理财专家"、 "风险规划师",何乐而不为?

  l 建议购买保险:重新检讨保障计划,增加投资保险、分红型保险、重大疾病等保障。

  l 如在此期间按揭购买住房、汽车则可考虑增加房贷保险、车险等保障。

  (五)退休期---专家建议

  l 时间:指退休以后。

  l 特点:这段时间的主要内容应以安度晚年为目的,理财原则是健康,精神第一,财富第二。那些不富裕的家庭应合理安排晚年医疗,保健,娱乐,锻炼,旅游等开支,投资和花费有必要更为保守,可以带来固定收入的资产应优先考虑,保本在这段时期比什麽都重要,最好不要进行新的投资,尤其不能再进行高风险的投资。

  ■保障保险需求分析:

  l 夫妇双方年纪较大,健康状况较差,家庭负担较轻,收入较低,家庭财产逐渐减少,保险意识强。在65岁之前,通过合理的规划,检视自己已拥有的人寿保险,进行适当调整。


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