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基金认购费用和认购份额如何计算

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  什么基金认购费?如何理解基金认购费?什么是基金的认购份额?下面学习啦小编带你学习一下!

  什么是基金的认购费

  投资者在基金(本文讨论对象均为开放式基金)募集期间购买基金份额的行为称为认购,而在基金合同生效后,申请购买基金份额的行为称为基金的申购。投资者在认购时一般需要交纳一定比例的费用,称为认购费,此费用将用于基金的市场推广、销售、注册登记等募集期间发生的各项费用。

  基金销售管理办法(修订稿)对基金认购费率没有具体限定,但规定基金管理人应当在基金合同、招募说明书或公告中说明费率标准及费用计算方法。在具体实践中,基金管理人会针对不同基金类型、不同认购金额、不同持有年限设置不同的认购费率。

  什么是基金的认购份额

  基金在认购时一般采用份额认购的方式,那么如何计算认购金额购买所得基金份额?基金的认购金额分为认购费用和净认购金额两部分,认购金额在基金募集期间会产生利息,称为认购利息,认购利息将在基金募集结束时折算成基金份额归投资者所有,净认购金额与认购利息之和所折算的份额为认购份额。

  举例来说,某投资者在基金A募集期间投资了一万元,其对应认购费率为1.2%,同时认购资金在募集期间产生3元的利息收入,基金份额初始面值为1元,那么:

  净认购金额 = 10,000 /(1+1.20%) = 9881.42 元

  认购费用 = 10,000-9881.42 = 118.58 元

  认购份额 =(9881.42+3)/ 1.00 = 9884.42 份

  如何理解基金的认购费率

  在具体实践中,基金管理人会针对不同基金类型收取不同认购费,目前国内偏股型基金和QDII基金的认购费率一般在1%到1.5%之间,债券型基金的认购费率一般在1%以下,货币市场基金一般不收取认购费,但允许收取一定比例的销售服务费。

  基金管理人还会根据不同认购金额设置不同费率,一般来说认购金额越高,费率的优惠度越大,比如基金A约定认购金额在100万以下的费率为1.2%,认购金额在100万和500万之间的费率为0.6%,而认购金额在500万以上收取固定费用每笔1000元,也就是说投资者认购金额越高,得到的折扣越多。

  另外,管理人还可设置前端收费和后端收费模式:前端收费是指认购基金份额时就支付认购费用;后端收费则是指认购基金份额时不收费,但在赎回基金份额时需支付认购费用的收费模式。不同认购金额收取不同认购费用的设置,对应前端收费,不同持有时间收取不同认购费用,对应后端收费,持有时间越长,认购费用越低,认购费将随着持有时间的推移逐渐减少直至为零。比如基金A约定前端收费不同认购金额收取不同费率,同时约定选择后端收费的投资者,持有一年以内的认购费率为1.6%,持有一年到三年的认购费率为1%,持有三年到五年的认购费率为0.4%,而对持有五年以上的则不收取认购费。

  综上,基金类型、认购金额、持有时间都是影响基金认购费的因素。投资者在认购基金时,应仔细查看招募说明书中对认购费率的约定,在同类基金中其他条件相当时,可选择费率较低的基金。另外,基金作为一种专家理财产品,适合中长期投资,而中长期投资在后端收费上可享受一定优惠。

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