中小企业融资现状及对策方面的论文

　　随着经济的发展,中小企业成为国民经济发展的重要组成部分,中小企业已经成为国民经济不可或缺的“组成部分”和支柱力量。下文是学习啦小编为大家搜集整理的关于中小企业融资现状及对策方面的论文的内容，欢迎大家阅读参考!

　　中小企业融资现状及对策方面的论文篇1

　　浅议中小企业资金现状及解决对策

　　摘要：随着经济的发展，中小型企业成为我国国民经济的重要组成部分，近年来我国中小企业的发展虽然取得了一定成效，但同时也面临着许多困难和问题，最为突出是中小企业资金周转问题。由于中小企业通常实力较弱，资信程度不高，使得这些企业抵抗市场风险的能力不强，偿债能力较差，流动资金短缺，因此，很多中小企业面临着资金周转难的问题。

　　关键词：中小企业，融资，资金现状

　　近些年来，由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素更多，融资难、尤其是银行信贷融资依然是限制中小企业发展的瓶颈。

　　一、中小企业资金现状

　　据调查，我国中小企业占企业总数的99%，是我国自主创新的一支重要力量，新增就业人口中，绝大多数都在中小企业中就业。中小企业已经成为繁荣经济、扩大就业、调整结构、推动创新和形成新的产业的重要力量，在我国经济发展中的重要性不言而喻。但与此形成鲜明对比的是，作为一个整体，中小企业在资金问题上一直处于一种极为窘迫的状态，即企业发展中的绝大部分资金来源于内部。占全国企业总数99%以上的中小企业，所占有的贷款资源不超过20%，且其他融资方式几乎与它们无缘。

　　二、中小企业资金周转困难的原因

　　从以上资金的现状分析可以看出“融资难”已经严重制约了我国中小企业发展。究其根源，既有国家金融机制因素，又有小企业自身原因。

　　1、我国金融体系因素

　　良好的金融生态环境是金融体系功能充分发挥作用的基础条件，目前金融生态环境存在的主要问题就是法制不健全，对金融部门权益保障滞后不到位。中小企业银行贷款难的原因，最根本的是信用体系的缺失。对企业逃废银行债务、利用不法手段骗取银行贷款等现象，没有一套具有针对性的、完整的法律进行制裁。更有甚者，一些企业在经营上出现严重问题后，法人代表抛弃原有企业，另立门户，改变企业名称，实际使用原厂资金、资产进行生产经营，从而达到改头换面逃避银行监督、逃废银行债务的目的。银行部门对此束手无策，即使银行部门起诉到法院，法院也只能对法人原有企业财产进行破产处置。在破产企业财产清偿过程中往往受到地方政府地方保护主义的干预，很少关心如何保障银行的权益不受损失，最后使金融部门赢了官司输了钱。必然使金融部门产生“惧贷”、“慎贷”心理，造成中小企业求贷无门。

　　目前面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力的需要;政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制;民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。多层次资本市场尚未形成，直接融资与间接融资比例不协调。在直接融资与间接融资结构极不协调的前提下，证券市场还是以主板为主向大型企业倾斜。非正规融资缺乏法律支持，中小企业直接融资困难加剧。

　　2、中小企业自身原因

　　一是资产信用不足，抵押、担保难。在我国，企业向银行申请贷款必须提供抵押、质押等担保，中小企业很难获得信用贷款。同时，中小企业又普遍存在底子薄、资金少，厂房设备不足以作为贷款抵押物，寻求担保又遭遇重重困难的问题。

　　二是经营管理不规范，财务信息失真的现象屡见不鲜。中小企业的经营管理层相对素质较低，缺乏必要的管理素养，缺乏健全的管理制度，普遍缺乏良好的公司治理机制。加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低。

　　三是诚信度不高，缺乏良好的银企关系。目前我国企业缺乏诚信已经成为一大问题，而中小企业以破产、改制为名逃废银行债务之实等事件时有发生，致使我国中小企业与银行之间缺乏良好的银企关系。

　　三、从银行角度改善中小企业资金现状的建议

　　1、应用政策引导更多的社会资源改善中小企业融资难问题

　　我国目前对银行经营的差异化监管措施中，没有针对风险高、成本高、收益低的小企业业务出台更多的优惠政策，尤其是在经济收益方面没有刺激银行主动寻求小企业业务，主要体现在：没有差异化的税收政策;没有健全的符合中小企业融资特点的金融机构等等。

　　2、中小企业克服自身缺陷，解决融资难问题

　　一是要加强法制建设，消除信用对立，建立中小企业贷款与银行信贷经营和谐环境。用法律手段约束借款人使用贷款行为，对于肆意违反借款合同挪用贷款用途和短贷长用等行为，法人代表要负法律责任。在法律上明确逃废银行债务行为的定义，并将此行为确定为违法行为。明确逃废银行债务的法律责任和处罚条款。

　　二是要建立中小企业信用信息库。加强与银行、工商、税务、质量技术监督、海关、外汇管理、公检法等有关部门的协作联系，利用各种信息渠道广泛搜集资料，在法律的框架下，凭借计算机网络等先进技术，实现中小企业信用信息查询、交流和共享的社会化。构建科学的信息交流平台，全面掌握贷款户经营风险，防范改变银行与企业信息资料不对称、不完善、不真实、不准确的状况。

　　三是要建立健全的管理制度。要在经营体制和管理方式方面向现代企业靠近，国有中小企业要实行积极的退出战略，走重组改制之路;民营中小企业要引导资本社会化，改变家族式管理方式，健全各项制度，尤其是财务制度，规范财务管理，满足自己在贷款融资中的银行信息需求。要加强员工培训，提高团队管理能力。商业银行在贷款时，十分注重企业的发展潜力、管理水平，特别是团队管理能力。提高人的综合素质，将极大改变中小企业在商业银行的形象。

　　3、改变银行内部管理体制，促进中小企业贷款

　　一是要适当放权，降低贷款准入门槛。商业银行要切实深入实际，成立中小企业信贷业务部门，针对不同地区的经济特点、市场完善程度和发展趋势，改进贷款授权授信制度，下放贷款审批权限，简化审批程序，为中小企业提供方便快捷的优质服务。

　　二是要进行信贷创新。对中小企业贷款，商业银行在担保形式上，除传统的土地、房产抵押以及第三方担保外，积极试办无形资产抵押贷款、动产抵押贷款、仓单质押贷款、应收帐款质押贷款、个人委托贷款、自然人担保贷款、企业联保互保贷款、企业专利权质押贷款，并合理确定贷款期限，为中小企业融资扩大选择范围。

　　三是完善中小企业信贷的合理定价机制。商业银行应按照中小企业贷款的风险水平、筹资成本、贷款项目收益率、资本回报率等综合因素，实行差别利率和浮动管理，利率由过去的“千户一价”向“一户一价”转变，激活市场，以市场之手激发商业银行分支机构发展中小企业贷款的积极性和兴趣。

　　四是建立责任追究机制和考核激励的平衡机制。对中小企业贷款，商业银行一方面问责要区分主观原因和客观原因，避免一味的“不良则究”;另一方面，要科学考核和激励信贷营销人员，责权利对等，最大限度地调动信贷人员营销中小企业贷款的积极性，为中小企业贷款发展奠定基础。

　　4、创新适合中小企业融资的金融产品

　　我国商业银行针对中小企业的金融产品较单一，缺乏创新。金融产品创新不仅仅是商业银行业务发展的有益补充，甚至影响其生存和发展。目前我国商业银行缺乏针对中小企业金融的新产品及服务手段。

　　5、建立完善的中小企业评价体系

　　针对中小企业融资，商业银行需建立一套有别于大型企业的信用评估体系，以更科学地反映中小企业的信用情况。具体而言，在指标设置上，可以由原来的偏重净资产、固定资产，变为偏重企业的现金流量、负债能力及盈利能力。对于不同行业，可以制定不同的数值评级标准。对于不同经营方式的企业，可以给予个指标以不同的权重。

　　综上所述，中小企业融资难是我国金融体系制度，中小企业自身原因、银行的商业属性等原因造成的。改善中小企业融资难现状，决策层应从政策层面出台更多的优惠政策，调动和引导更多的社会资源为小企业融资服务，提出相应策略解决中小企业企业融资难问题。银行对中小企业的信贷支持应着重从完善商业银行体制、创新产品策略、建立中小企业评价体系等方面下功夫。种种探索和实践指明：只有制度创新，联合发力，中小企业才能顺利解决融资难问题。

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