保险方面的论文电子档
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保险方面的论文电子档篇1
浅析我国银行保险业务发展现状
随着我国金融行业的发展，银行保险在我国金融市场中占的比例越来越大，受到很多保险公司的青睐，同时也产生了非常好的经济效益和社会效益。但是我国银行保险业务的发展起步比较晚，银行和保险公司直接的合作比较浅，还存在很多问题，如何解决这些问题，以便更好的推动我国银行保险的发展。银行保险是银行业和保险业相互融合的产物，银行具有稳定的消费资源和客户资料，而保险公司可以利用这些资源和资料扩展之际的业务，能够很好的解决保险公司分支机构不足的问题，还能降低保险公司的销售成本和管理成本，保险公司通过借助银行的信誉和品牌，缩短保险产品和客户之间的距离。
一、J保险公司银行保证业务发展现状
(一)J保险公司发展历程
J保险公司成立于2006年，总部设立在我国繁华都市上海，是一家民营企业联合控股而成的保险公司，其主要的股东由2家上海民营企业和3家浙江民营企业组合而成，也是我国家颁布“国十条”以后成了的第一家保险公司。经过十年的发展历程，目前J保险公司已经具有非常强的实力，在黑龙江、浙江、江苏等地都已经成立了分公司，到2012年，年保费成功突破百亿元，到2015年保费收入到达247亿元，截至2016年8月完成了258亿元的保费，连续10年实现了正增长，使得J保险公司的业务规模越来越大。
(二)J保险公司的经营状况
自从我国在2001年加入TWO以后，社会经济实现高速发展，保险市场逐渐开放，撤销对保险的行业的诸多限制。使得我国居民对保险有了新的认识，J保险公司在发展过程中坚持以价值为导向，为广大消费制定了很多具有差异化的保险产品，选择以个人代理渠道为主的多元化销售渠道，但是这样销售方式培育时间比较长，不能满足保险公司的发展需求。这就需要通过银行成熟的销售渠道，把销售成本降到最低，保证了J公司在创立初期业务上的需求，J保险公司在2007年初建立起了银行保险业务经营方式。J保险公司从2006年-2016年上半年的保费收入如表1所示：
从表1中可以清楚看出，J保险公司从建立初到如今收取的保费都处于正增长的状态，在2008年J保险公司把业务发展重心放在了银行业务渠道上，把个人业务放在了辅助的位置，并且关闭了100多家的营销服务部，减员将近3000人，公司内外勤人员由原来的4000人，降低到1000人，大大降低了该公司的经营成本，从而保证公司获得盈利的目的。
(三)J公司存在的问题。
自从我国加入WTO以来我国银行保险业务发展定向非常好，尤其是近年来银行保险更是发展的非常迅速，该公司的银行保险的业务也是快速增长，但是由于该公司发展起步晚，和很多大型保险公司相比还存在很多问题，主要体现在以下几个方面：
1、销售渠道比较单一，客户覆盖率比较低
J保险公司在成立时，就确定要走团体保险、个人代理、银行保险相互结合的销售渠道，但是无论是团体保险还是个人代理，具很强的流动性，而且需要很高的培训费用和成本费用。银行保险不但成本低，销售量大，而且市场渗透比较快，更好的符合新时期保险企业发展的要求，并且保险公司还能使用银行高质量的客户资源，通过银行良好的信誉和品牌，促进保险产品的销售。由于银行保险具有以上优点，所以银行保险市场把所有的精力都放在银行保险市场上。
如果长此以往下去J保险公司不但会面临销售渠道萎缩的状态，而且与之合作的银行也会减少，比如该公司在浙江的分公司，在开创分公司时和中国银行、建设银行、邮政银行都国有银行，都签订了合作协议，但是是实际销售过程中，发现合作协议上的相关事项很难落实，仅与邮政邮储有深入合作，且该渠道业绩一度占公司业绩99%，销售渠道单一也使得该分公司的运行和发展举步维艰。
2、保险公司和银行合作出现问题，经营成本在不断增加
银行都具有稳定而成熟的客户资源，和良好的品牌形象，保险公司要想和银行取得良好的合作关系，就必须付给银行高额的手续费，大大增加了保险公司的经营成本，以J公司浙江分公司为例，每个银行只能和三家保险企业取得合作关系，而我国保险公司有很多，J保险公司为了获得银行的资源，就必须增加费用和其他保险公司进行竞争，在2008年农业银行和保险公司合作的1年期手续费用是1.35%，但是到2016年上半年就涨到了2.35%。手续费支出的增加，就增加了保险公司的销售成本，即降低了市场竞争力，而且还影响保险公司的运行和发展的效率。
3、银行保险的产品单一，投资性超过保障性
虽然保险公的保费收入每年都在增长，但是公司主要的保险产品都是1～3年短期产品，而且对客户的分红比较少，在这样的基础上，会很容易造成客户的流失，而且保险公司受到经济危机和市场竞争的压力的影响比较大，获得纯利润的产品比少，而且J保险公司的产品和其他大型保险公司有很多相同的地方，但是不能像他们一样给客户足够多的分红和利益，这就使得J保险公司缺乏有力的市场竞争力，甚至会对公司的声誉造成一定的影响。
二、银行保险业务发展的对策
(一)优化销售渠道
J保险公司部门的主要的邮政银行、农业银行等国有银行进行银行保险的业务，而且选择的客户都一些低端客户，都是大型保险公司不愿意要的客户资源。所以该保险企业要想在取得良好的银行保险业务，就必须与其他银行合作，并且向中高端客户进行过度。目前国有银行和全国性股份制银行从网点数量和标准保费都高于地方商业银行和外资银行。所以J保险公司可以把银行保险业务渠道向地方银行银行和外资银行发展，逐渐拓宽银行保险的业务渠道。
(二)创新保险销售模式
当保险公司确定销售渠道以后，就需要创新型的保险销售渠道，保证银行保险产品销售渠道的畅通，保险公司才能获得更多的经济效益和社会效益。
比如，在2015年，J保险公司就尝试了销售模式创新，开通了网上销售业务，使得公司业绩在2015年获得突飞猛进的发展，仅几个月时间网销业务便超越传统银行保险业务，占比高达54%，但是该创新销售模式未能在后期得以延续。
保险公司可以从以下几个方面进行创新销售模式：首先，要满足客户的对金融和保险的基础需要。其次，要高效的使用银行客户资源。然后，是要能够方便快捷地与客户进行直接沟通，提高银行保险销售效率;最后，要与银行传统业务同步发展，协调进行。针对上述目标，根据公司当前银行保险业务的发展现状和需求。
(三)深化银行合作关系
由于我国主要银保合作采取的是较浅层次的协议代理合作方式，造成了银行和保险公司在竞争过程中出现许多不利于行业发展的问题。建立寿险公司与银行之间长期稳定的合作关系，不仅符合双方的共同利益，更是完善我国金融市场、促进双方共同发展的现实需求。
(四)丰富产品类型
随着全球经济一体化进程不断加快，使得保险行业之间的竞争越来越激烈，保险企业要想在激烈的市场竞争中占得一席之地，就必须丰富产品类型。通过调查保险市场客户的需要情况，制定多样化的产品类型，根据不同年龄段客户的收支情况和对保险的需求情况创新出新的保险产品，增加保障型保险产品、兼具保险和理财功能的产品、分红型产品等，从而提高保险公司的市场竞争力。
三、结束语
综上所述，银行保险业务是银行和保险公司相互融合的产物，只有相互之间协力合作，才能保证银行保险业务能顺利进行。本文通过在保险公司多年的工作经验和具体的案例分析，借此对银行保险业务发展过程中存在的问题进行深入分析，并提出了相关建议对策，希望对我国银行保险业务的发展有一定帮助。
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