金融改革创新论文范文
金融改革创新论文范文
金融改革创新与金融风险防范不仅是自贸区重要的改革内容之一,也是自贸区改革的重要支。下面是学习啦小编为大家整理的金融改革创新论文，供大家参考。
金融改革创新论文范文一：农村金融体制改革创新初探
[摘 要] 农村金融发展的好坏对农村经济和社会发展的影响较大。我国作为一个发展中的农业大国，农村金融发展就更加举足轻重。十七大报告中明确提出了“深化农村综合改革，推进农村金融体制改革和创新，支持社会主义新农村建设”的要求。文章从农村金融支持农村经济和社会发展的角度出发，阐述农村金融发展现状、存在问题剖析以及提出改革创新的策略
[关键词] 农村金融;体制改革;创新;初探
[基金项目] 本文是2011年广西哲学社会科学规划立项课题“广西农村金融体制创新研究——以广西田东县农村金融改革为例”(项目编号：11BGY051)的阶段性研究成果之一
[作者简介] 代洪丽，广西经济管理干部学院财税金融系经济师、讲师，经济学硕士，研究方向：金融学(农村金融、区域金融)，广西 南宁，530007
[中图分类号] F830.341 [文献标识码] A [文章编号] 1007-7723(2012)05-0020-0002
农村金融发展必须和农村经济发展保持适应。我国农村金融发展，主要面对的对象是大量的分散农户和农村中、小企业。农村金融的特点是：交易规模小、次数频繁、缺少担保品和抵押品，难以获得征信信息，金融服务简便、灵活、及时，交易成本、资金使用成本和交易风险高，收益又比较低。
一、农村金融发展运行概况
国家一直高度重视农村金融的发展。特别是近几年来，提出很多改革措施，积极扶持农村金融，有效弥补市场机制缺陷。比如通过完善金融体系，进行农村金融机制创新，提高农业生产效率，来解决农业、农村、农民问题;推行农村税费改革，彻底免除农业税，加大对农民的直接补贴;对农业生产中的申请贷款所付的利息也进行了财政贴息，减轻了农业生产者的利息负担;对政策性的农业保险给予支持。财政部还发布了《关于农村金融有关税收政策的通知》，对农村金融机构减免金融机构营业税、所得税等优惠措施，鼓励农村金融积极服务当地经济的发展。针对农户小额贷款的利息，对经营这些业务的部分金融机构贷款利息收入减免营业税，进一步放宽政策，农民融资难的问题得到一定的缓解。
二、存在问题及原因分析
尽管国家高度重视，各类金融机构也积极配合，但是农村金融的发展过程中还存在以下问题。
(一)农村金融供不应求
在我国，县域经济的发展离不开金融的支持。但是目前农村居民、微小型企业，养殖专业户获得金融服务仍比较困难，他们需要的资金额度相对城镇各类贷款单笔额度不高，总量多，缺少担保品。究其原因，已有的农村金融机构网点少，大银行贷款发放审批比较严格，大型商业银行经营的各项业务在县域以下农村地区提供金融服务不具备优势，其业务活动往往没办法适应小农经济、微型企业，也无法解决因严重的信息不对称而带来的高风险和巨额成本等问题。中国有很多的大银行，但真正贴近基层的中小金融机构却非常少，特别是根植于农村的微型金融组织是少之又少;对新型的农村金融机构了解甚少。
(二)农村金融资金严重外流
农业银行和邮政储蓄银行两大农村金融机构，对农业现代化发展提供了资金的支持，但是支持形式比较单一、规模偏小，两大农村金融机构出于商业化经营的考量，将信贷资金投向城市，造成农村资金的严重外流。以广西为例，2011年银行业金融机构各项存款余额11665.11亿元，其中在农村地区存款4648.95亿元，占39.85%;各项贷款余额9186.07亿元，其中在农村地区贷款2913.69亿元，占28.62%。从广西存贷款的区域结构观察，农村金融资源严重分流，资金流向非农领域现象普遍。
(三)村镇银行服务“三农”的作用未真正发挥
作为新型农村金融机构，自2006年试点以来，目前已在全国各省份普遍建立，但是在服务县域经济过程中暴露了很多问题。比如定位不清，重企业轻农户;吸储难，竞争力不足;放贷风险高，银行经营成本高，赢利能力差，宣传力度不够。
(四)小额贷款公司和农村资金互助合作社发展空间有限
小额贷款公司发展受到层层限制，只发放贷款，资金来源渠道单一且不稳定，发放贷款额度受到限制;农村资金互助合作社缺乏金融监管，准入门槛过低，不利于风险控制，种种因素使这两类新型金融机构很难成为促进金融发展的主力军。
(五)农村金融专业人才匮乏
在各类农村金融机构，缺乏具有深厚金融理论基础和精通银行实务的专业人才，更缺少既熟悉传统金融业务，又熟悉投资和风险管理等现代银行业务的复合型人才，使农村金融创新的理论水平和可持续发展能力处于较低的层面。应对市场变化能力差，制约金融创新能力。
三、农村金融体制改革创新对策研究
(一)完善我国农村金融机构服务体系
首先，加强农村金融组织服务体系建设，支持农村政策金融、合作金融、商业金融组织发展，大力发展新型农村金融组织和其他小型金融组织，鼓励民间资本进入农村金融服务领域;加大财政支持力度，采取税收优惠政策，鼓励金融机构在农村建立营业网点。其次，完善政策性金融组织支持农业现代化的功能，加大政策性金融机构的资金投入，充实农业发展银行的资本金，给予优惠的税收和利率政策;积极拓展业务范围和覆盖面，加大政策性银行的专门立法力度，全面规范政策性金融机构的经营行为。再次，发挥合作金融组织的农村金融主力军作用，加快农村信用社改革，完善法人治理结构，建立现代金融制度;大力推进农村信用体系建设，完善农户信用评价机制。最后，建立商业性金融机构的农业信贷激励机制，坚持以商业性运作为主的方针，对具有公共产品特性的农村金融业务给予一定的财政补贴。
(二)推动利率市场化首当其冲
利率市场化是金融机构创新的难点和重点。实行利率市场化，放开存贷款利差，鼓励银行的产品创新、服务创新和综合化经营，理顺优化资金配置的价格机制，促进银行加快转型发展。金融产品创新、服务创新、机制创新是银行在竞争中得以生存的唯一出路。农村金融机构体系中包括农商行、农合行，作为农村金融主力军，在广大的农村地区居垄断支配地位。但由于竞争主体的缺失，难以充分发挥金融市场的竞争机制，部分农村信用社依然沿用原有理念运用传统模式开展业务。所谓创新产品大同小异，产品之间存在着较强的替代性，换汤不换药，金融创新在农村经济社会发展中的作用尚未得到很好地体现和发挥。
金融改革创新论文范文二：金融机构改革创新的策略探讨
摘要：随着市场经济的快速发展，金融行业的发展也变得越来越迅速。金融机构是金融行业发展过程中的主体，加强金融机构的改革成为当前金融行业发展的一个重要课题。本文对当前金融机构改革过程中存在的问题进行分析，并且提出加强金融机构改革的策略，旨在促进金融机构发展过程中对各种风险进行防范，促进金融行业的可持续发展。
关键词：金融机构;改革;创新;策略
中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1001-828X(2014)06-0-02
引言
随着我国经济的快速发展，世界经济一体化进程逐渐加深，很多金融机构在发展过程中对机构改革的重视程度也越来越高。传统的经营观念已经不适用于当前的市场经济环境，为了不断促进金融机构财务管理的规范化，应该要在新形势下加强金融机构改革的研究。金融机构改革过程中最常见的问题就是出现风险、金融机构的工作人员综合能力素养不高，在改革过程中如何规避改革风险，促进改革的顺利推进成为当前金融机构改革过程中的一个重点研究内容，此外我国金融机构在改革过程中还面临着许多其他问题，为了提高金融机构的经营能力，需要对金融机构改革的观念进行改进，并且在此基础上加强改革手段和方法的研究，提升金融机构的综合竞争力。
一、金融机构改革过程中面临的问题分析
(一)传统的金融机构治理结构以及模式对改革目标有所制约，从而形成改革风险
在长期的发展过程中，很多金融机构的治理结构出现了与市场经济要求不相符合的现象，财务会计管理是金融机构管理的一个重要内容，在传统治理模式下，财务管理为了实现金融机构的利益最大化，会发生一些倾斜，但是在现代化的金融机构发展过程中，任何一个工作人员都与金融机构的利益有紧密联系，也对金融机构的发展承担了一定的风险。在这种情形下，金融机构在进行改革时就需要对改革目标进行调整，改革过程的受益者应该是金融机构的全体人员、金融机构的客户等群体，如果还是按照原来的金融机构治理结构进行治理，则会对金融机构的发展带来很大的负面影响。就当前的形势来看，很多金融机构的管理模式仍旧是比较传统的，因此需要不断加以改进，为金融机构的长期发展奠定坚实的基础。
(二)金融机构改革过程中存在风险
金融机构在发展过程中为了适应新的市场经济特征，必然会进行改革，改革中出现的风险是改革过程中面临的一个重要问题。
1.金融机构改革过程中对风险的认识存在误区
当前很多金融机构在进行改革时，员工以及管理者对改革过程中的风险的认识程度不够，认为出现风险的可能性不大，甚至是不会出现风险，因此在改革过程中不能积极对风险进行防范，不能对各种经营、理财等风险进行分析和解决。
2.金融机构改革规划缺失带来改革风险
金融机构改革过程中，由于改革规划缺失导致风险是形成改革风险的一个重要原因。在市场经济快速发展的时代，金融机构应该要从传统的社会功能中实现转变，使其发挥积极的战略决策作用。对于现代金融机构而言，改革在很大程度上决定了一个金融机构未来的发展，也决定了金融机构在发展过程中应该积极采取的措施。为了实现金融的可持续发展，在当前的形势下应该要积极结合金融机构自身的情况以及对未来发展的预测，制定适合金融机构发展的改革规划，以免由于改革规划的失误，与金融机构的发展趋势不相宜，最终影响改革功能的发挥。
(三) 缺乏高素质的人才以及管理队伍
在未来的发展过程中，人力资源将成为一个重要的竞争因素，金融行业的发展过程中金融机构之间的竞争也将从传统的产品、服务方面的竞争转变成为人才的竞争。人才队伍不够壮大、人才队伍的综合实力不足等都将成为影响金融机构改革效率提升的重要原因。当前很多金融机构在改革过程中面临的一个重要的问题就是专业化的人才以及管理队伍的缺乏，现有的工作人员的观念也比较陈旧，不能结合时代的特征进行相应的工作手段、工作模式改革，尤其是一些基层管理人员，缺乏先进的管理理念，在具体的工作中没有先进的管理理念作为支撑，管理方式也比较陈旧，导致金融机构改革过程的发展比较缓慢。
(四)在改革工作中缺乏创新能力，导致金融机构的业务品种比较单一
金融机构进行改革，一个重要的内容就是对金融产品、业务、服务等方面进行改革，当前很多金融机构的理财产品、金融服务产品都还比较单一，大多数的金融机构都是银行，而银行的主要盈利还依靠贷款、存款等方面的利息，一些差异化的产品设置还不够，因此导致产品的附加值比较低，使得金融机构在发展过程中的竞争力不足。
二、促进金融机构改革的策略探讨
(一)加强金融机构治理结构与改革目标之间的关系的梳理
在金融机构改革过程中，加强金融机构治理结构的调整，可以使得金融机构中的各种资源得以有效的利用，对改革目标的实现有更大的促进作用。现代金融机构中，比如一些商业银行，往往存在着股权结构治理不合理的现象，传统的金融机构治理结构模式对金融机构的改革目标以及改革战略的选择有十分严重的影响。在传统金融机构治理结构下，对金融机构中的成员的利益的关注程度不够高，但金融机构的效益的获得在很大程度上依赖于金融机构的职员，在金融机构的改革过程中，如果不对传统的金融机构治理结构进行改进，则会由于金融机构治理结构与改革目标之间不协调而阻碍改革目标的实现。因此，在现代市场经济环境下，应该要加强金融机构治理结构的创新，对金融机构治理结构以及改革目标之间的关系进行相应的梳理，创建能够实现金融机构价值最大化的治理结构模式，在金融机构的领导、管理者以及一般员工之间形成一种平等的关系，采用金融机构价值最大化的治理结构模式，往往可以使得金融机构进行改革决策的出发点和落脚点发生相应的改变，从而促进金融机构的改革目标、改革规划以及改革工具等多方面的改变。
(二)加强改革过程中的风险防范 1.强化金融机构工作人员的风险观念
改革是金融机构发展过程中的一项必要工作，当前的金融机构改革的最终目的是要实现金融产品以及服务的创新，促进金融机构的产品以及服务能够满足更多市场经济以及人们日益增长的金融需求。金融机构的改革过程需要金融机构的管理人员和工作人员的全体参与。为了加强改革风险的防范，提高改革效率，必须要对相关人员的风险观念进行改进，金融机构的财务人员应该要学会审时度势，对外界的各种变化进行快速地反映以及及时地决策，以积极的应对改革过程中的各种风险和问题。另外，由于当前的金融改革产品变得越来越多，为了促进经营管理过程中的收益水平的提升，应该要积极对各种改革产品进行组合和创新。金融机构改革人员必须要加强学习，在对新的改革产品进行吸收利用的过程中加强风险防范以及资产管理效率的提升。比如从单纯追求成本控制的理念向实现全面内部控制的理念转变，从经验性改革决策理念向科学性改革决策理念进行转变，从片面追求利润最大化的改革理念向重视人才、技术的重要性的理念进行转变等，只有加强了财务管理人员的风险意识，才能够在改革管理过程中对风险进行规避和防范。
2.加强改革风险报告制度的建立
金融机构一旦开始进行改革工作，即意味着在市场上成为受险主体，在改革过程中出现风险是一种常见的现象，金融机构必须要加强自身对风险的控制以及管理能力的提升，才能对风险进行预防，并且出现风险时能够积极应对。因此，金融机构除了建立与改革规模相当的风险管理组织架构，还应该加强改革风险报告制度的建立。改革风险报告制度一方面要求各个层级和岗位的财务管理人员对于金融机构发展过程中出现的各种业务风险以及发生风险的可能性做出积极的反映并且进行及时的报告，另一方面，各个层级的改革人员都应该对部门的风险信息进行分析，将可能出现的结果以及应对措施进行报告和分析，促进管理层对金融机构的改革风险状况进行了解，从而加强各种风险的防范。
(三)加强对金融机构员工的综合能力素养的提升
人力资源是为了经济发展中的重要竞争要素，人员的综合能力水平的高低对银行的发展有很大的影响，在金融机构进行改革的过程中，为了不断促进改革目标的实现，应该要加强对工作人员的以及管理者的综合能力素养的培养，不断提高金融机构的人才队伍的综合素质，促进金融机构的服务转型。当前很多金融机构的服务对象范围都实现了拓展，服务对象的范围变得更加广泛，面对不同的客户所提出的业务要求，应该要加强对员工的综合能力素养的培养，提高他们的业务技能以及职业道德水平。首先，应该要加强金融机构的工作人员的服务理念的转变，结合客户的多样化需求，加强现代化服务理念的灌输，对传统的保守的服务观念进行转变，才能促进金融机构的工作不断实现转型。其次，应该要加强对员工的业务技能的培训，由于现代化的金融产品以及服务变得越来越多，为了对各种先进的技术进行应用，加强对金融产品的宣传，应该要对工作人员以及管理者的业务技能进行培训，从而加强在改革过程中对各种产品的熟悉程度，满足用户的业务需求。第三，应该要加强对员工的职业道德素养的培育，一个优秀的员工不仅具有熟练的业务技能，还应该要加强对员工的职业道德素养的培训，加强员工责任心的培养，不断提高金融机构改革过程中的服务能力、业务经营能力。最后，在实际的工作中还应该要积极加强对综合能力素养高的人才的引进。当前很多金融机构的人才队伍结构老化，思想观念比较陈旧，因此在金融机构改革过程中应该要积极进入更多新生力量，可以加强与高校之间的合作，从高校引进更多的技术人才以及管理人才，促进金融机构的人才队伍的综合水平不断提升。
(四)加强金融机构定期进行自我财务诊断的力度，对改革状况进行了解
金融机构改革过程中有着一定的运行规律，在改革期间，金融机构应该要对改革过程中的各个阶段取得的结果进行诊断，确保有清晰的改革思路。金融机构改革规划的制定者以及具体的操作者应该具有敏锐的观察力，能够有针对性地开展各种业务，对改革过程中的问题进行积极的追踪和调查并且进行及时的分析，促进各种问题的解决。对于改革过程中出现与预期目标相悖的现象时，应该要组织相关人员进行共同诊断，以便对金融机构的财务状况进行准确的判断，根据诊断的结果可以及时地对金融机构的改革目标以及改革战略规划进行调整。对金融机构进行自我诊断时，还应该要对金融机构的发展战略进行分解，在不同的阶段选取不同的改革方法，使得不同阶段的改革目标能够得以实现。总的说来，金融机构的发展有整体的发展战略，由研究与开发全新的金融产品与服务、实现金融产品服务的生产运营、金融产品和服务市场营销、财务管理等方面组成，一旦制定了改革目标以及改革规划和战略，就应该对将其分解成为具体的目标，便于在日常的管理中能够积极地进行自我诊断，分析金融机构改革的个性化需求，金融机构的自我诊断也必须从每个细化的具体目标开始进行相应的排查，直到将所有的问题都解决为止。
(五)加强金融创新
金融改革过程中的创新是一个不可或缺的步骤，加强金融创新，最重要的是加强金融产品和服务的创新，随着金融机构的客户群体范围的扩大，原有的金融产品以及服务已经不能满足用户的需求，因此在金融机构的改革过程中应该要积极加强金融产品的创新，促进经营范围的拓展，比如实现跨区联网经营。还应该要积极加强对外合作，拓展金融机构的业务范围，加强不同的金融机构之间的合作。从当前的金融行业发展形势来看，金融机构必须要加强各种资源的整合，加强对外合作，实现业务以及优势互补，最终促进金融机构的改革顺利推进。
结语
金融机构在发展过程中为了适应新的市场环境以及用户日益多样化的金融需求，必须要进行改革，在改革过程中有可能会出现风险，当前金融机构在改革过程中还存在一些问题，对此要积极采取相应的措施进行应对，比如加强风险的方法、加强对金融机构的工作人员以及管理人员的综合能力素养的提升、加强对金融机构产品以及服务的创新和拓展，都是促进金融机构改革目标不断实现的重要途径。在未来的发展过程中应该促进金融机构与时代接轨，满足市场经济发展的要求。
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