人民币贬值时该如何理财
自11月21日央行宣布降息后，人民币即期汇率表现总体偏弱。12月8日至9日两日最大跌幅累计超500点。据报道，降息以来，人民币兑美元即期汇价以收盘价计算累计下跌663基点或1.07%。在人民币汇率波动较大的背景下，若大幅出现贬值，会有什么影响?
人民币贬值时该如何理财
1、关于出国和消费
最直接的影响当属你手中的人民币不如原来值钱了，兑换美元需要拿出更多人民币。
怎么说呢：比如你要去美国留学，需要兑换1万刀，去年12月31日人民币对美元中间价为6.0969，兑换1万美元只需60969元人民币。现在兑换1万美元需要62298元人民币，哇塞好贵，小编顿时觉得如果去了美国游学，上课睡觉就是在烧钱呢!
对于喜欢海外游的驴友、购物血拼族和代购，但凡涉及境外消费，同样的酒店、交通、包包、衣服......都意味着你要支付更多的人民币。
对策：汇率的波动或将成为常态，人民币单边上涨或下跌的预期被打破。对于有海外购物、出差、旅游、留学打算的童鞋们来说，现阶段需要把握好汇率的波动节奏，在相对低点购汇来节省成本。
需要提醒出国驴友的是：境外旅游别再刷信用卡了，在人民币升值期内，延期还款能少还些，但在贬值阶段，延期换款可就亏大了，时间拖得越久放血越多。
需要提醒海淘族的是：海淘通常分为外币入账和人民币入账两种结算方式。外币入账指信用卡消费按照外币结算，持卡人需要以外币还款;如手中没有外币，则需要用人民币购汇来还款。如果持卡人采用人民币购汇还款，那么你实际需要偿还的钱因为人民币贬值而增加了。所以，如果持卡人手中已经有足够的外币，记得采取外币直接还款方式，相较人民币还款会节省不少成本。
2、关于外币理财
既然外币走强，大家自然就会问要不要把手中的￥换成$来减少损失?或者购买外币理财来保值增值?
我们需要先搞明白这样几个问题：换成美元之后如何理财?如果是定存，美元存储利息是否高于人民币定存利率?
由于美元存款一年定期利率仅0.75%，人民币存款利率远远高于它;你在国内揣着美元，一年时间即便升值4%，你也可以买人民币理财产品把这4%赚回来。且据银率网统计，2013年全年商业银行外币产品合计发行1702款，就有多达1300只外币理财年化收益率不足3%，还未企及银行理财收益率的平均水平。目前人民币理财收益率大多在4%到5%，而RMB与USD的息差至少2%到3%，从这些角度来看，近期没有出国需求的人没有必要兑换美元或进行外币理财。
但2014年以来，随着美联储逐步退出宽松货币政策，美元利率出现了上涨，且未来继续上涨的预期较强，因此外币理财产品收益也上涨明显，美元理财开始走俏：由不足3%上涨至5%左右，有的甚至保证收益率高达6.0%。
对策：
对于未来有实际用汇需求的可以兑换美元，并择机购买外币理财产品以获得更高收益。
对于资产千万的投资者，从中长期角度看，也可以适当配置海外产品使得资产多元化，有效规避风险。而这也只是针对手中的闲置资金或短时间不会用的流动资产。
对于已经具有一定外汇操作经验的投资人，专家建议波段操作，目前汇市的交易工具比较丰富，比如银行推出的外汇保证金交易以及外汇期权交易，还是非常有魅力。
3、关于股票投资(附股)
受人民币贬值影响，全球股市今天日子也不好过，且大多数亚洲股市下跌，欧洲斯托克600指数早盘也下跌。
瑞银证券指出，如果人民币近期贬值，则A股市场可能承压。海外经验表明，新兴市场上每一轮的本币贬值都伴随着资本流出和股市回调。就行业板块而言，人民币贬值引发本币资产估值下降，导致金融、地产等相关板块走弱，拖累整体大盘。从资产负债表的角度来看，民航和房地产行业板块可能会受到最大负面影响。
对策：来看看人民币贬值下的受益行业
A、纺织服装业
纺织服装行业由于对出口的依存度较高，人民币贬值一方面有利于公司降低成本，提高产品竞争力，企业将拿到更多订单，另一方面，有利于出口型企业获得汇兑收益。
相关概念股：希努尔(002485)、七匹狼(002029)、报喜鸟(002154)、美邦服饰(002269)、罗莱家纺(002293)、富安娜(002327)、鲁泰A(000726)、探路者(300005)
B、钢铁行业
人民币贬值对钢铁下游行业机械、家电等其行业有间接的促进作用，这些行业产品的出口如果上升，或能带动国内钢材市场好转。
相关概念股：三钢闽光(002110)、本钢板材(000761)、广钢股份(600894)、西宁特钢(600117)、八一钢铁(600581)、沙钢股份(002075)、酒钢宏兴、大冶特钢(000708)、抚顺特钢(600399)、柳钢股份(601003)、凌钢股份(600231)
C、航运业
人民币贬值或刺激国内纺织等行业的出口，从而给集装箱航运带来一定的利好，甚至刺激对于原材料的需求而带动干散货运输市场。
相关概念股：SST天酣600751)、中海集运、长航凤凰(000520)、中国远洋(601919)、长航油运(600087)、宁波海运(600798)
D、化工行业
人民币贬值将加大进口企业的采购成本，但对出口型化工企业或是利好。
相关概念股：国风塑业(000859)、氯碱化工、皖维高新(600063)、山东海化(000822)、华西村、巨化股份、英力特(000635)、奥克股份(300082)、新都化工(002539)、三友化工(600409)、安纳达、时代新材(600458)、荣盛石化(002493)
E、汽车行业
人民币贬值或使进口汽车价格吸引力将下降，或抑制进口汽车销量进一步扩大局面。
相关概念股：浙江富润(600070)、江苏三友(002044)、鲁泰A(000726)
4、关于期货理财
人民币如果出现持续贬值，对国内成品油市场会有较大影响。
首先，人民币贬值意味着进口成本的加大，所以一些以进口为主的国内油品企业成本将会增加，产品价格也会相应上涨。
其次，人民币下跌对本土生产的汽柴油价格也会产生提振作用，汽柴价格会相应上涨，从而国内整个成品油市场都受到支撑。
对于普通投资者来说，虽然直接投资期货的渠道不多，而且风险大，但是可以通过其他手段，特别是结构型理财产品间接投资。
对策：此类理财适合有一定判断力的客户，且一般建议进行10%的资产配置，仅拿出总资产的10%购买挂钩黄金的理财产品。同时建议投资者可考虑期间单边触碰型及区间累积型的黄金理财产品。这两类产品的收益条件是以整个观察期内的商品价格表现做评判，不仅限于到期日的时点价格，其实际收益或大于期末看涨或者看跌型产品。
5、关于房产投资
有一个“巧合”：人民币持续升值的9年，也是中国房价持续上涨的9年。2005年，人民币启动升值后出现了一个清晰的信号：对美元长期升值。既然如此，在理论上就会有大量的美元进入中国，换成人民币资产以规避相对的美元贬值。这些美元进入后，最好的存在方式就是买房产。
很多人关注到房价与人民币汇率的正相关性，人民币贬值也引发了担忧：贬值将导致整个市场预期逆转，促使投资者逐渐放弃房产这样价格过高的资产。尤其是那些早些时候从海外涌入国内的资金，会因人民币贬值而流出中国，或不敢再轻易进入中国市场，多种作用助推中国住房资产价格下跌。
对策：对三、四线城市来说，房价面临下跌的可能性更大些，目前并不适合出手买房，比较好的方式是等待观望。
其实，首先没必要对人民币贬值产生恐慌。人民币贬值对于中国经济而言也并非坏事。即使人民币贬值美元升值，投资人一样可以通过购买理财产品将汇率差部分弥补回来，对于非专业人士，一般不建议用外币理财。此外，在网上还看到一个有趣的建议：市民看准这次全球货币汇率波动的时机，看到哪国货币贬值，赶紧花人民币去旅游一次。其实这也不失为一个有趣的建议，所谓读万卷书不如行万里路，会正确的花钱才会赚更多的钱，爱旅游的投资者不妨一试