如何合理的设置家庭理财计划
如何合理的设置家庭理财计划
家庭理财的最终目的，都是希望能够通过投资理财实现资产增值，制定好一个合理的理财计划很重要。下面是小编整理的家庭理财计划的方法，分享给大家!
设置家庭理财计划的方法
家庭理财规划中，合理的配置资产最重要，不仅可以通过不同投资工具的对冲作用规避风险，也能在稳健的基础上寻找到更有效率的增值。今天要介绍的就是被称为最健康的家庭资产配置模式的标准普尔家庭资产象限图。
第一个账户是日常开销账户，即要花的钱。
日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销(比如衣食住行)。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，或者某些灵活度较高且风险级别较低的互联网金融平台，如各种“宝宝”产品，货币市场基金。
第二个账户是保障账户，也就是保命的钱。
一般占家庭资产的20%。专门解决突发的大额开支。为将来的不确定性做好储备。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来承担。更重要的是确保整个家庭的生活质量不会因为这种突如其来的大额支出而受影响。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保障的钱。而这恰恰是被很多家庭忽略的!
要点：意外，医疗和重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支。
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。相信大家肯定感受到物价上涨的速度是多么无下限了!而且即使人民币升值的时候依然还是对内贬值的，所以一味存钱只会使钱越存越不值钱，将来的生活质量就得不到维持。因此运用合理的投资工具让家庭资产增值也就变得必不可少了! 这里说的投资包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
但是需要注意的是，相信这个账户您肯定有的，但是这个账户关键在于合理的占比，也就是要在收益和风险之间找到适合自己的平衡点。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。
一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。打个比方来说，对于咱们老百姓，如果孩子争气，到了他/她长大的时候，说“爸爸/妈妈,我想去XX国进修”，作为家长肯定是想支持子女，但是这同时也是现实的，有多少家庭可以拍着胸口说不用做任何提前的储备，等孩子长大了就轻而易举的拿出几十万甚至上百万让孩子出国进修!这个账户为保本升值的钱，所以收益不一定非常高，但却是长期稳定的。
要点：
1)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
2)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。
3)常用的方式：全球基金定投，储蓄分红型保险，家庭信托等
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备看你现在还缺少哪个账户，或者说最想赶快准备哪个账户?
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候你就要好好想一想：是不是自己花的钱太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?
简单实用的个人理财规划方案
了解自己的财务状况
包括目前你的存款有多少，这些存款有没有特殊的、固定的用途，可以拿来做投资的闲置资金有多少;每个月的收支情况及结余情况如何，定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的;你的负债是否合理，如果背负房贷或车贷，三益宝理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3;你未来一段时期(6个月或1年)内的收入趋势是怎么样的，有没有可能会增加或减少……
制定理财目标
这要求大家根据自己的财务状况和生活需求，建立合理的理财目标，包括长期、中期、和短期的。对普通工薪族而言，长期理财目标一般指个人或夫妻的退休、养老计划;中期目标如子女教育费用的准备;短期目标多以一些消费性的需求为主，比如出国旅游等。三益宝理财师提醒，这个目标的建立一定要“量化”，比如说打算买一辆车，你需要规划好买什么价位的车，打算一年后买还是三年后买，然后把目标分解，每个月应存下多少钱、通过理财应赚到多少钱等，一步步去实现。
选择合适的理财渠道并合理配置资金
现如今市面上的理财渠道非常丰富，比如股票、基金、黄金、期货、P2P网贷、银行理财产品、国债、企业债等，每一个理财渠道又包含有数不清的理财产品。没有必要每个都尝试、每个都弄懂，基于自己的风险偏好，选择其中的三到四个深入研究就可以了。对普通工薪族来说，推荐率先体验货币基金、银行理财产品和P2P网贷，闲置资金投入比例可按3:3:3来进行。
建立风险防范措施
眼尖的读者想必已经看到了，上文中用于购买理财产品的资金只有9份，剩下的1份，可以用来购买保险。生活中难免突发这样那样的问题，保险帮助我们老有所养、病有所依、死有所留、残有所靠，是一种抵御、化解风险的有效措施。
及时管理、及时调整
市场是不断变化的，你自己的财务状况也是不断变化的，但理财规划不能一成不变。xx理财师表示，大家要根据变化及时调整，以便在最大程度上实现资产增值。
个人理财规划的5个要点
第一，合理确定理财目标，并把目标量化。如想买一套房子，首页应该确定要买多少钱的房子，要在什么时候买房子;其次应该想像一下上新房的感觉等，这样有助于实现你的想目标。
第二，经常性检查自身的财产情况。了解自己过去有多少资产，未来会有多少收入，从而确定自己到底有多少财可以理。
第三，找到适合自己的投资方式。首先要考虑你的个人情况，如是否已婚，是否有小孩和收支情况等。其次，考虑投资的趋向，如你在股票方面非常在行。最后，考虑个人性格的取向，不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了你在理财过程中会有哪些行为。
第四，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。资产分配要理性，不能听朋友说什么好，就投资什么。
第五，进行资产结构的合理分配。根据市场的变化做调整，合理安排口袋里的钱。尽可能避免以下不良后果：
(1)对个人突发灾难无能力应对;
(2)生活中的财务目标难以达成;
(3)资产结构不合理，无法创造最大的收益。
对于个人理财规划目标的设置，要根据自己的资产情况而定，自身也有承受一定风险性的能力。此外，理财规划一定要做到收支的平衡性。
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