2017年银行监管政策解读
2017年银行监管政策解读
中国银监会今天召开2017年全国银行业监督管理工作(电视电话)会议，学习贯彻中央经济工作会议精神，总结回顾2016年工作，分析研判当前形势，安排部署2017年重点工作任务。以下是学习啦小编精心整理的关于2017年银行监管政策解读的相关资料，希望对你有帮助!
2017年银行监管政策解读
银多网与江西银行签订存管落实监管政策
2016年被称为网贷行业的“监管元年”。在这一年，国家加大了对网贷行业的监管力度，许多关乎网贷行业“命脉”的重大法案陆续出台，一个阳光、合法的“普惠金融”时代即将到来，这在通货膨胀严重的当下，对每一位投资人来说都将是重大利好。
岁末年初的网贷市场依旧展示着它蓬勃的活力，从2016年12月的网贷市场成交量看，前300家平台的成交量便占据了超过九成的市场份额，网贷市场寡头垄断、马太效应“凸”现的局面初现，用户手中的资金正逐渐向合规发展的优良平台集中。而衡量互金企业合规发展的标准之一便是平台是否已落实银行监管。
在2016年下旬发布的由银监会联合工信部、公安部和网信办四部委共同起草、堪称P2P网贷行业“宪法”的重要文件《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中第二十八条明确规定：“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”。接入银行存管后，银行便为互金企业在银行内设立独立账户，所有用户资金均放置在该独立账户中，与平台自有资金分割开。每一笔交易信息都将变得“有迹可循”，并且在监管期间平台将无法触碰用户资金，避免了用户资金被莫名挪用的风险，也就等于是避免了平台自身形成“资金池”的风险，银监会和央行也可通过银行实时监察平台数据
因银行对互金平台的审查十分严格，且本身具备存管资质的银行并不多，目前与银行达成资金存管协议的平台只占所有平台的8%左右，银多网便是在2017年年初刚刚与江西银行签订资金存管协议的合规互金企业之一。
银多网是一个透明、便捷的金融信息中介平台，致力于通过优秀的客户服务和对用户体验的极致追求来为广大投资者、有理财需求的人群提供最全面、公开透明的债权信息展示服务和阳光安心的信息撮合服务。银多网于2016年末完成B轮融资，融资规模4000万+。融资方涵盖了上市及国资背景公司。银多网成立至今， 始终不忘“以服务为本”的初心，将安全、透明、合规作为发展准则，致力于为更多投资人提供高效、便捷的互联网金融信息服务。对接银行存管后，银多网还会积极响应政府号召备案，在整改期限内做到全面合规，满足更多投资人的理财需求。
2017年房贷最新政策住房贷款成监管重点
2017年是实施“十三五”规划的重要一年，也是供给侧结构性改革的深化之年。12月16日闭幕的中央经济工作会议指出，促进房地产市场平稳健康发展，要在宏观上管住货币，微观信贷政策要支持合理自住购房，严格限制信贷流向投资投机性购房。
今年中央经济工作会议将房地产定位为“房子是用来住的，不是用来炒的”，指明房地产本身应以民生和保障为主。今年以来，个人住房贷款占新增贷款比重过大，与总体货币供应量较为宽松有关。会议要求为明年的房地产信贷指明了方向，在总体货币供应或适度趋紧的背景下，下一步将采取措施将个人住房贷款控制在合理范围内，在满足合理住房需求的同时，严控和打击投机和投资行为。
今年以来，房地产调控措施取得了初步成果，然而，房地产市场也出现了一定波动。部分一二线热点城市房价一度迅猛上涨，专家指出其背后与巨额资金涌入楼市直接相关，与货币、信贷政策的宽松有直接关系。为此，今年10月份全国多地密集出台了一系列限贷政策，即以提高二套房首付比例和非普通性住宅首付比例为主，旨在打压投机行为。
会议明确了住房的定位，这一说法十分重要。未来或对自住型购房出台一定的优惠政策，包括利率和税收过程中的优惠抵扣等，但对于二套和二套以上的住房，也会出台一些“惩罚性”的措施，包括首付和贷款利率的上调等。
另外，虽然此次未提及房产税等相关内容，但是，会议内容也提及要建立房地产的长效机制，这其中就包涵了房地产税这部分内容。同时，今年个人住房贷款上涨过快，相信在明年将成为调控重点，预计个人住房贷款在明年将进一步下滑。
专家解读购汇监管加强
1月2日消息，2017年伊始，虽然居民5万美元购汇额度并未缩减，但却迎来了更复杂的购汇流程，以及更严格的购汇用途监管。
无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要先填写一份《个人购汇申请书》(下称《申请书》)。
在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》。申请书上明确，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有个人便利化额度”。
对既有管理政策的完善和细化
中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明认为，这并不是一个新的政策，因为中国的外汇管理，在经常项目下实现了可兑换，但在资本项目下是受管制的。并不是说以前就允许购汇用于境外购买证券和房产。
而放开的是经常项目下的购汇，比如个人进出口、留学、海外购物、就医等等。但是以前对于个人购汇的管理相对粗线条一些，有相当一部分人把外汇用于购买海外的股票、分红型保险或者购房等等。但是，在外汇管理的政策上，这些做法以前也是不允许的。
为什么在2017年年初加强对个人购汇的监管呢?赵庆明认为应该从三个方面进行解读。
第一方面，政府的政策有一个观察和完善的过程。政策在刚出台的时候往往是粗线条的，施行一段时间后会发现一些问题或者漏洞，然后再对政策进行完善和修正。
第二方面，我觉得是对个人外汇管理的细化。这种细化的道路是过去十多年来国际货币基金组织和一些发达国家已经走过的，从国际上来看这是符合全球主要金融机构要求的。
第三方面，2014年下半年以来，尤其是去年8.11汇改以来，中国面临着资本流出的压力。这些资本流出有一些是正常的，但也有一些是不正常的、违规的。对于这类不正常的资本流出，我们国家必然要加以管理。
“所以说这次对境内个人购汇监管的加强，是针对新情况、新形势、新问题，完善和细化既有的外汇管理政策，同时也是和国际接轨的”，赵庆明表示。
抑制资金违规外流
申万宏源证券研究所首席宏观分析师李惠勇向记者表示，此次对个人换汇监管的加强有两个背景，一是当前美国进入加息周期，人民币(6.8693, 0.0014, 0.02%)相对于美元有贬值的压力，居民可能会有比较强的换汇诉求。在过去一年多的时间，中国的外汇储备已经下降了将近1万亿美元，中国正在面临着比较大的资本流出压力。二是国内每人每年有5万美元的换汇额度，所以每年1月份都会迎来居民个人的换汇高峰。
但并不是换汇的政策有所调整，而是一种严格和强调。第一，因为规定并没有调整个人换汇额度，每个人的额度还是5万美元。第二，过去资本项目并没有对个人开放，但是存在着不规范行为，以经常支付为名而行投资之实，比如以留学、旅游等名义换汇，用于进行境外买房、证券投资和境外资本项目的支出，形成了一个逃避外汇监管的资金流出渠道。这次在个人购汇里明文规定了这样的行为违规，就使我们过去不够严格的管理更加规范，从而使一部分借经常项目之名外流的资金受到了抑制。
李惠勇表示，我们要强调的是规范和严格。“规范”是说并不是禁止换汇，而是要提供更加真实的用途，正常的、在额度之内的外汇用途仍然是不受限制的;“严格”就是说对违规行为有明确的处罚措施，比如将违规者列入“关注名单”，当年及之后两年不享有个人便利化额度。
有利于保持人民币汇率的基本稳定
中央财经大学金融学院教授郭田勇分析认为，居民海外购房和买卖有价证券，从理论上是一种资本账户的资金需求，并不属于经常账户。在资本帐下，当前我国对外汇的使用并没有放开。
而且海外购房用汇量比较大，如果大家都来换汇，我国的外汇储备会下降得更快，从而给人民币汇率带来压力。当前的这个政策还是希望能够减少资本流出，从而保持人民币汇率的基本稳定。
不要盲目跟风兑换
英大证券研究所所长李大霄则认为，国家开放给个人自由兑换的每年5万美元的额度，是给有正当用途的人提供便利，而不是给所有人漫无目的的使用。
在资本项下的可自由兑换是一个渐进的过程，并不是说现在就全部开放。比如买房、证券投资，我们国家现在还没有开放，所以需要一些政策来进行限制和规范。但对于正当的用途，比如留学、境外旅游、购物等等，国家是没有限制的。
李大霄表示，前一段时间美元大幅升值，但人民币兑一篮子货币保持基本稳定，要正确理解、认识人民币汇率的问题，要根据自己的实际需要去换汇，不要盲目跟风兑换。
投资理财建议
云核变量金融首席交易员刘夏也对记者强调了三点。
第一，5万元美元的换汇额度未减，“不得用于境外买房和证券投资“的限制此前就有。第二，重点是防止恐慌换汇。如果在国内挣钱、生活、消费的人，关注点应是国内通胀，也就是你手里的人民币是否更不值钱了，盲目换汇并不可取。第三，有境外旅游、留学需求的，正常换汇未受影响
此外，刘夏还给出了一些投资的建议。
外汇存款、理财：银行的外汇理财收益都比较稳定，但是利率很低，利息也远低于国内人民币的收益水平。因此，投资外汇的重点不是利率收益，更多的是要考虑汇率波动的收益与潜在风险。
QDII：门槛高，国内投资者对于境外信息不了解，遇到市场变化或是股票商品价格发生预期外的变化，可能无法及时做出反应。
B股：可以关注。
外汇投资：对于已有外币的人，非常需要了解汇率波动，可以通过一些投资方式避险或增加收益。
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