银行理财就一定没有风险吗？
银行理财就一定没有风险吗？
银行理财就一定没有风险吗?
普遍人都会首选银行理财，都觉得比较安全可靠，但安全不等于没有风险。那么我们来看看银行理财的风险等级有哪些?
根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。
一款理财产品属于哪一个级别是经过银行内部统计过的，一般根据理财产品的投资范围、风险、收益、流动性等不同因素来设定。至于每个级别理财产品的投资方向、受什么因素影响、是否保本金，下面来详细了解。
保证收益类理财产品，银行会评定为最低理财产品风险等级(即一级)，适合所有的投资者购买，几乎等同于无风险产品。非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，银行会给出二级或三级的理财产品风险等级。风险等级被定义为四级、五级的银行理财产品占比较小。具体的风险等级定义如下：
R5级(激进型) 该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担各等级信用主体的风险，在市场风险维度上，产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。
R4级(进取型) 该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险，包括BBB级及以下债券的风险;在市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。
R3级(平衡型) 该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险，如A级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30%，结构性产品的本金保障比例在90%以上。
R2级(稳健型) 该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如AA级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。
R1级(谨慎型) 该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。
其次我们来说说如何选择理财产品
那么银行的理财产品之间又有什么区别呢?有多少人知道在银行销售的理财产品不止有银行自己的也有其他机构的。很多时候投资者遇到的银行“飞单”事件往往都是在购买理财产品时没有了解产品的发行主体所导致，好吧今天我们就来聊聊他们。
首先对于普通投资者来说银行理财产品可以分为：银行代销产品和银行自营产品，让我们先来看看他们的区别。
银行代销产品，所谓的银行代销产品就是指为满足客户的需求通过各种渠道如：银行营业网点、网上银行等向客户销售合作机构的投资理财产品。
银行代销的产品通常有：基金、保险、黄金、信托产品等。其中基金和保险产品需要代销资格否则不能代理销售。需要注意的是银行代销产品并不是银行自身的投资理财产品，一般来说银行代销产品除了需要遵守相关法律法规之外还要经过规范的审批流程才能面向银行客户销售。
很多银行会对代销产品设立严格的准入机制，筛选符合标准的发行方进行合作。值得注意的是由于并非银行自身的产品，所以银行不负责代销产品的管理。也就是说如果银行代销的理财产品出现亏损，那么损失当然由发行机构或投资者承担。除非代销银行及客户经理在销售中存在违规行为比如：隐瞒、误导产品风险、未经授权销售产品、销售禁止的产品等(这就是很多人经常说到的“飞单”)，这样的话银行及客户经理需要承担相应的责任。
如果是初次去银行购买理财产品又或者是时间间隔较长(比如一年)，银行会让我们做一个风险评估测试，以此来重新判断我们的风险承受能力，大家可以根据测试结果来选择适合自己的产品。
还有要注意的一点是在部分银行风险评估对基金等代销产品没有约束作用，也就是说即使我们购买的基金其风险超出了评估结果范围也同样可以购买。
最后再说两句，在银行其实还有托管产品，关于托管产品我们只要知道一下就行了。银行托管产品实际上是说这个产品的资金在银行进行托管，银行的资产托管业务是银行针对基金、保险等资金开展的服务，通常由银行依据法律规定和托管合同约定作为第三方对托管资产提供安全保管、资金清算、资产估值、投资监督等服务，使资产得到客观分析和有效的监管