理财基础入门小知识

　　理财就是比谁看得远。站得高，自然看得远，所以理财的本质就在于让我们每一个人更加幸福，更加快乐，更多去思考。这才是投资最重要的意义所在。那么，理财的好处有哪些呢?今天就让小编告诉大家吧!

　　年轻小白领理财五大误区

　　年轻小白领的理财误区有哪些?对于刚步入职场的上班族来说，由于自身的放纵加上理财意识的缺乏，成为了典型的“月光族”代表。

　　然而就对于现在的年轻人来说，为了能够有效的保障日后的家庭生活，合理的理财非常必要。那年轻小白领究竟该如何理财呢?下面就白领们的五大理财误区加以简单介绍。

　　一、盲目跟风理财

　　有的人总喜欢跟着别人走，效仿别人的理财方式，别人怎么理财，自己就跟着怎么理，殊不知，别人走的路是适合自己的，不一定适合你。

　　矛盾具有特殊性，要具体问题具体分析，别人的经验可以学习，但是不能拿来直接用，要结合自己的实际加以运用，这样才能实现自己的理财梦。

　　二、理财方式过多

　　分散资金，降低风险确实不错，但是过度的分散就没什么意义了。过度分散资金进行理财，不仅影响理财收益，还容易分散了个人精力，根本没有任何意义。所以，在投资过程中应有目标、有重点的分散资金，并且要时常关注资金动向，不断总结经验，筛选出最合理的投资比例和组合。

　　三、钟情高收益理财产品

　　收益高，是每个人都喜欢的，但是值得提醒的是高收益往往伴随着高风险。目前人人投这种投资实体店铺的股权众筹模式很火，可是即便实体店铺项目多么落地靠谱、项目回报率多高、平台的七层风控如何严格，也不能做到上线项目零风险。可见，有追求财富的梦想是好的，但在投资前，应首先对自己的风险承受能力有所了解。

　　四、花钱大手大脚

　　对于年轻人而言，面多市面上的各种诱惑，很容易一不下心就沦为“月光族”。这一部分人群不妨在月初为自己制定好一个财务计划，比如房租、餐费等固定花销占总收入的40%，聚会和K歌的费用是10%，剩下的钱就可以制定一个适合自己的理财方案。总之，杜绝无节制乱消费。

　　五、认为钱少就不能理财

　　一说到“理财”有的人就会说：“我钱少，没有理财的必要。”其实，理财不再钱多钱少，只在于你愿不愿意了，理财是长期的事，不是一朝一夕的，钱少一样需要理财，极少才能成多。

　　理财基础知识

　　一、理财资金的合理分配

　　理财规划里我们需要将我们所拥有的资金分为三部分，分别为：应急资金、安全资金、闲置资金。

　　应急资金：生活中，很多事情的发生都是难以预料的，比如意外事故、下岗失业等。这些事情一旦发生，就会对个人经济产生非常大的影响，甚至是使自己陷入资金短缺的困境。为了减轻这些未知事件带来的“损伤”，我们能做的只有未雨绸缪，提前储备好满足我们6个月至1年生活费的应急资金，以应对这些特殊情况的发生。相对来说，这笔资金对于灵活性的要求非常高，平时不能轻易取出使用，但到了关键时刻又要能随时取出。因此，应选择一些流动性较好的品种，如活期存款、短期定期存款、货币市场基金、短期银行理财产品等。

　　安全资金：这部分资金应占到我们资产的50%以上，主要用于保障日常的生活开支、养老、子女教育金等，这笔资金的投资一定要保证本金的安全，还要能抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。因此，应选择一些安全性较好的品种，如国债、定期存款、社保、债券型基金、储蓄型养老保险等

　　闲置资金：这部分资金主要用于为我们的资产创造超额收益，这笔资金关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。因此，该笔资金主要选择一些有高收益预期的投资品种，如股票、股票型基金、私募基金、房地产、黄金、外汇、收藏品等。

　　二、理财的目标和内容

　　不同阶段的理财目标

　　1.单身期。指在结婚前的单身时期，此阶段在努力工作的同时要为未来家庭积累资金，理财目标包括节约、资产增值等;

　　2.家庭形成期。指结婚到宝宝出生的阶段，这一时期是家庭消费的高峰期，虽然收入有所增加，生活趋于稳定，但为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如配置些较高档的生活用品、还购房贷款等。因此要合理安排家庭的费用支出，此阶段以开源节流、财富增值作为主要目标。

　　3.家庭成长期。指孩子出生到大学毕业的阶段，这一阶段子女的教育费用和生活费显著增加，所以这时应把子女教育规划和财富增值作为主要目标。

　　4.家庭成熟期。指子女出来工作到父母退休期间，这期间由于工作能力、经济状况都趋于稳定，加上子女自己独立，家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，同时也需要开始积累退休后的养老金。此阶段，理财的主要目标为财富增值、养老规划等。

　　5.退休期。指退休后的养老阶段，退休后以安享晚年为目的，投资和花费需求都有所降低，这阶段往往投资减少。此阶段的理财目标以资产保值、遗产规划为主。

　　理财的主要内容

　　1.投资规划。指一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组成部分。科学合理的投资规划，既能够满足对流动性、风险承受能力的要求，又能带来较高的回报。

　　2. 教育投资规划。教育投资规划是指通过提前投资，为自己和家庭成员的教育提前积累足够的资金。它一般包括自身教育投资规划和子女教育投资规划。人们对受教育程度的要求越来越高，再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大，如何筹措足够的教育费用是大多数家庭面临的难题。应该及早对教育费用进行规划，通过合理的投资方式，确保将来有能力支付自身及其子女的教育费用，实现相应的教育期望。

　　3.居住规划。衣食住行是人生最基本的四大需要，其中“住”又是四大需要中时间最长、所需资金量最大的一项。由于房屋同时也具备投资价值，因此国内的消费者购买房屋主要有三大原因：自己居住、对外出租获取租金收益、投机获取资本利得。针对自住性质的居住规划主要包括租房、购房、换房与房贷规划等几个大的方面。居住规划是否合理直接影响个人或家庭的生活质量。

　　4.保险规划。保险规划主要是分析人生中可能遇到的一些不确定的“纯粹风险”。“纯粹风险”是指只可能发生损失而不可能带来收益的风险。例如疾病就是一种纯粹风险，它只会带来损失，不可能带来收益。个人或家庭通常面临三类风险：一是人身风险，二是财产风险，三是责任风险。保险通常是规避、转嫁这些风险的有效方式。如何根据个人或家庭的客观情况，进行保险产品的科学设计、合理组合，投入较少的资金获得较高的风险保障是保险规划的核心内容。

　　5.退休规划。正常情况下，每个人都会不可避免地遇到养老问题。由于寿命的延长、失业率的上升、人口结构的改变等诸多原因，个人养老问题显得越来越棘手。目前包括美国、欧洲、日本在内的发达国家和地区都遇到了严重的养老金危机，而我国面临的形势更为严峻。人到老年，获得收人的能力有所下降，所以有必要尽早进行退休规划，为将来安享晚年准备足够的资金。

　　6. 遗产规划。遗产税是进行遗产规划的一个重要动机，但节税并非遗产规划的唯一目标，例如遗产规划中还包括遗产的分配、遗嘱的执行等内容。通常遗产规划涉及很多专业的法律问题，理财规划师往往与律师一起提供相关的遗产规划服务。