40岁离开职场如何生存

　　40岁是个什么概念，人常说40不惑。少年不识愁滋味，本来想40岁还是很遥远的事，没想到，不经意间就迈进了40岁的门槛。以下是学习啦小编整理的40岁离开职场如何生存，以供大家参考。

　　40岁离开职场如何生存：

　　退休生活，从现在开始规划

　　让你的人生有规划的进行是提前退休的先决条件。如果你已经做好提前退休的心理准备，那么就要从以下几点来对你的退休进行可行性分析，做好全方位的准备工作。

　　1、积累多少财富可以退休，让自己能在未来的日子里维持现在的生活水平。

　　专家表示，你每年需要用接近75%的年薪来支付生活费用，例如你现在赚10万，你需要75000元(100000*75%)来支持生活费用，再加上每年通胀约2.4%，20年后的你，每年便需要10万多作为生活费。由此看来，要提前退休虽然不太容易，但也不是幻想。但你现在必须立刻展开理财计划。

　　2、你需要具备第二生存条件

　　从你打算提前退休开始，除了足够的储蓄外，你所要准备的另一硬件是掌握一项技能。这项技能能够保证你在做自由人的状态下随时有再上岗的可能。也就是说，如果有一天你希望从退休状态中脱离出来重新工作时，你所具备的价值比之当初有增无减。你也可以根据自己的实际条件，在退休后去有计划地学习一门技艺，或参加一些职业技能培训。

　　提前退休新主义

　　“20~30岁，学着赚钱;30~40岁，经济上逐渐丰厚;40~50岁，压力重重;50~60岁，开始隐退。”多少年来，人们一直在忠诚地执行，但是，你真的准备这样过一辈吗?

　　于是，一些觉醒的人带着“提前退休”的概念闪亮登场。他们尝试了跳槽、转行、兼甚至SOHO之后，索性甩掉了最后一个包袱，来个彻底解放：提前退休!但不要以为有这样打算的都是在工作中混不下去的人，他们反而是职场中的精英人物。这些人不到45岁，钱没少赚，生活中该有的也有备齐了，剩下的就是隐退江湖，让自己活得开心。

　　他们对“退休”有着自己的定义——虽然离开办公室，但没闲着，他们讲究玩在当下继续赚钱，岂不很OK。对他们来说，退休不是生活的尾声，而是另一种新生活的开始。当工作不再是生活的全部，而成了生活中的调剂品，那种感觉想想也是惬意。

　　心动了吧!切记，不是每个人都有能力可以做到的。提前退休，不仅需要勇气，更需要拥有足够强的实力和经济后盾。所以，心动的同时，别忘了算算你的存款有多少，另外再客观总结一下你是否拥有一技之长，这意味着你是否可以实现真正意义上的提前退休。

　　有一句话说得很好：“拥有工作是幸福的，比拥有工作更幸福的是主动放弃工作。”只要你有足够的能力，只要你坚持自己的生活理想，就可以从繁忙的工作状态中提前解脱出来，做一个无拘无束的“退休人员”。

　　怎么样，敢不敢给自己松绑，去尝试另一种速度的生活?提前退休，你准备好了吗?

　　“新退休主义”几大要素

　　具有足够的经济实力，至少拥有自己名下的房产和车，并有一定数量的存款。

　　有一技之长。

　　胆子足够大，要有魄力。

　　具有足够成熟的生活态度。

　　得到家人的支持。

　　最好没有子女，没有来自双方亲属方面的生活负担。

　　提前退休理财Q&A

　　Q：退休时我要存多少钱，才能维持现有的生活水平?

　　A：一般人面对退休规划常犯的错误就是，不知道该为自己准备多少钱，退休才能维持晚年生活的尊严。理财专家通过专业计算认为，如果退休以前和退休以后想要保持一个基本相同的生活水平，支出就相当于你退休以前支出的70%~75%，以薪金来划算，就是每月的生活费用需要达到退休前月薪的60% ，才能满足退休后的生活指数。

　　Q：我什么时候开始自己的退休理财会比较好呢?

　　A：人们常说，当你还没为退休做好准备，长寿将是人生最大的惩罚。一般说来，20岁开始退休理财最轻松，30岁退休理财最聪明，40岁退休理财还来得及，50岁退休理财虽晚也可以，60岁以后，就只能期望救济金了。所以，退休规划要越早开始越好，因为年轻是投资理财的最佳时机，以时间价值产生复利效果，不仅降低风险，还可累积财富。

　　Q：我已经交纳了养老保险，以后国家会养我的老，我还需要退休理财做什么?

　　A：虽然国家有基本养老金政策，不过，它只能为你提供退休之后最最基本的生活支出保障。如果再扣除每年2%的通货膨胀率，那么要想保持原有的生活水平，你可能还有30%~40%的养老金缺口。如果不提早做退休理财，这一切要从何而来呢?

　　让你的退休理财绝对正确!

　　选择各种理财工具之前，你需要对退休理财有一个充分的概念化认知——最重要的观念是保本、保值、保障。

　　所谓保本，就是资产不大幅缩水。最保本的投资工具，就是银行定期储蓄存款，其次是货币市场基金，至于保本型基金和联动式债券，则只保证一定比例的保本功能。这一部分，应当占你退休理财资金的30%以上。

　　保值，则指资产透过投资合适的投资工具所产生的资本增值，例如固定收益型投资工具，目前以债券型基金最为普遍，另外，出租型房地产由于按月领回租金(现金居多)，资本增值方面几乎无风险，也是属于保值型较强的投资工具。

　　至于保障，则强调个人或他人生命财产安全的退休理财观念，尤其是针对提前退休族而言，目前提供保障功能的理财工具，以保险最为显著。其中医疗保险更为重要，按中国的收入水平来比较，大概每年5000元人民币。当两人的年医疗支出大于1万元，就有必要提前考虑关于医疗保险的问题了。

　　开始你的退休理财大计

　　STEP1：理清家庭退休理财目标!

　　Mary夫妇都是25岁，家庭月收入在10000元，平均月支出6000元左右。如果Mary和先生在今天退休，大概只需要现在家庭开支的70%就可以达到他期望的生活水平了，也就是105000(现在年支出)*70%=50400元。

　　但除了周期性的家庭开支，Mary现在还需要考虑其他退休目标。例如，她计划每年做一次长途旅行。按现在的价格水平，假设这旅游相当于每年花费60000元。同时，她计划每年花费最多4000元的保健费来维持他的健康，这可能是医疗费，也可能是保险费用。那么，以现在这个时点计算，Mary家总共需要(50400+6000+4000=60400)元作为他退休后的年生活消费。考虑通货膨胀(假设在未来的15年的年通货膨胀率为2%)，那么45岁退休时大概需要89751元。在Mary家退休的35年中，这笔消费支出每年也都在以2%的通胀率增长，加总起来约4613607.94元。同时，35年中，两人每月可以收入约3600元的基础养老金。共计1512000元。则Mary家如果只凭储蓄的话，45岁退休时应当准备约310万元。

　　STEP2：按照你和他的职业特性来制定退休计划!

　　提前退休，就意味着要提前为了养老。那么，我们应当每个月存多少钱呢?

　　了解你和他的职业特性，根据职业性质进行定期存储，是进行退休理财的第一步。并不是所有职业的收入都是一成不变的，因此，你的职业性质决定了你现在和未来的收支情况。不同的职业有不同的存储方式。我们一定清楚自己的收入——退休前计划开销，多存钱，并根据自己的职业性质，预测年收入，以便积极攒钱。一般情况下，收入先高后低的白领女性每月存储金额约为家庭月收入的30%~40%。收入先低后高的人群，每月存储金额约为家庭月收入的10%。收入持续稳定的你，每月存储金额约为家庭月收入的10%~25%。

　　STEP3：进行你的退休理财投资!

　　还是以Mary家为例，如果要达到理想的生活目标，只用储蓄的方法，她需要在45岁那年，累积310多万元的养老金。这对于月收入只有10000元的他们家而言，是不可能完成的任务。所以，单够储蓄存钱是绝对不够的，而只要现在开始有目的地退休投资，就不再是一件难事了。

　　其实，按照复利原则，Mary家如果每年度固定做出投资33812元的投资，按照5%的投资收益率，她就完全可以在45岁时，达到自己的退休目标。而8%的收益率，是很多理财产品都可以实现的。因为她的投资周期长达55年(退休前20年，退休后35年)。而每年33812元的投资额，也就意味着每个月仅2818元的投资即可，比起她们家4000元的节约，这并不是一个很大的数字。