家庭理财要注意四大雷区

家庭理财要注意四大雷区

　　家庭理财，就是管理自己的财富，进而提高财富效能的经济活动。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。

　　家庭理财要小心四大雷区

　　第一个雷区是承担了自己无力承担的风险。比如说50多岁的客户，看起来可能身体不好，在准备养老或看病，因而把资产集中到收入类型上。股票只是一种点缀。

　　第二个雷区是过于规避本金损失的风险，投资于低风险资产，结果无法抗拒通货膨胀对自己资产的侵蚀。对年轻白领而言，在准备买房等重大支出的时候，把钱集中到债券上，随时准备变现这个方案并不适用。需要强调的是，风险承受能力绝不仅仅指客户的感受，更受预期、家庭的限制甚至推动。如果要出国留学，谨慎的家长也可能不得不承担大一些的风险，以换取大一些的利润，否则的就因无财力支持而无法实现。或者将来想养老，预期每年4%的通货膨胀将使此方案无法保值增值。

　　第三个雷区，很多对保险有不正当的认识，就是把保险主要作为投资工具，而忽视保障作用。如果缺少保障型险种的话，家庭收入创造者一旦出现伤病死亡，家庭经济就会崩溃，买房、留学等就无从实现，贷款买的房子也可能被银行收回，可谓雪上加霜。

　　第四个雷区就是现在很多投资者追求时髦。投资者在新的东西自己没有弄清楚之前，没有观察一段之后就贸然进入。比如信托产品。有的媒体举例说很多老人把信托当成债券来买。信托类似于，有本金损失的风险，老人是无法承担这种风险的。它的收益率只是预测的，信托公司并不以自己的资产作为担保，政府担保又不合法。再比如说最近的外汇炒作也比较热门，很多人投入很大的精力。其实从理财的角度来讲，外币更多地起到分散风险的作用。在更多情况下，收益并不是很大。