传统银行面对余额宝的冲击该怎么办

传统银行面对余额宝的冲击该怎么办

　　无论是交水电煤气费，还是转账还信用卡账单，抑或是颇为丰厚的资金账单。以余额宝为代表的互联网金融产品的异军突起，带给人们的不仅是实实在在的收益，还有对传统银行业务的实实在在的冲击。下面是学习啦小编为大家整理的关于传统银行面对余额宝的应对措施，一起来看看吧!

　　传统银行面对余额宝的应对措施

　　提高存款利率吸储

　　面对“余额宝们”的快速发展，传统银行也在加速推出自己的T 0产品：中国银行的“活期宝”、工行浙江分行的“天天益”、平安银行的“平安盈”、交通银行的“快溢通”……

　　与多数互联网理财产品不同，“银行宝”们多选择与自家基金公司的货币基金合作，例如中国银行携手中银基金、工商银行选择工银瑞信、交通银行的合作对象是交银施罗德等。而中小银行则更加市场化，如民生银行“如意宝”的合作对象就是民生加银和汇添富两家基金公司的货币基金产品。

　　业内人士分析认为，余额宝等互联网理财产品多数是将资金投入拆借市场，让投资者获得了20倍于银行活期存款的利息。不过，这种做法在利率市场完全打开后将会发生改变，当利率管制放宽后，银行可以通过市场调节提高存款利率，并吸纳更多存款。

　　贷款流向小微企业

　　尽管去年央行开放了贷款利率的下限，但目前各大银行并没有下调个贷的贷款利率，甚至不少银行对于房贷利率还采取上浮政策。同时，银行开始将贷款重点转移到消费贷、汽车贷等快速回本的项目。

　　有不少银行业人士分析称，余额宝、理财通等互联网金融对市场资金的吸纳，带来了银行存款的紧张。为此银行不得不上调存款利率，并被迫向市场甚至互联网金融拆借资金，进而导致了贷款利率的上浮和贷款额度的缩减。

　　业内专家分析认为，过去银行主要依赖较大的存贷利息差维持业务增长，更注重风险控制而非业务的多元化。在互联网金融的冲击下，银行的生存模式面临挑战，所以调整贷款比例分配是肯定的。

　　短期内,银行贷款会更多地流向风险可控、回本率高的贷款项目，如汽车、装修、旅行等;长期来看，银行应该会合理分配贷款流向，如降低民间贷款利率，使贷款更多地流向小微企业、民间的借贷等。

　　业务联动增强竞争力

　　往年，银行普通理财产品会根据市场资金的紧张程度来确定收益率，在非季末、月末的情况下，银行理财收益率通常维持在3%-4%。不过近段时间，不少银行的理财收益率都维持在5%—6%之间，部分中小银行近期的理财收益率甚至还超过了6%。

　　即便如此，还是不能完全抵御互联网金融的冲击，不少银行的理财经理都表示，往年推出收益率5%-6%的理财产品，不到一天就卖光了，现在却少人问津。

　　传统银行和余额宝的区别

　　一是手续简便。民间融资不需要像银行贷款那样，提供营业执照、代码证书、会计报表、购销合同、验资报告等一大堆材料，也不用经过签订合同、办理公证等程序，一般只需考察房产证明及还贷能力等并签订合同即可。

　　二是资金随需随借。按照银行的正常贷款程序，企业从向银行申请贷款到获得贷款，期间大约需要一个月，即使是长期合作客户，最快也需要10天左右;而民间借贷一般仅需要3～5天甚至更短的时间即可获得所需资

　　三是获取资金的条件相对较低。中小企业贷款风险大、需求额度小、管理成本高，银行在发放贷款时普遍要求中小企业提供足够的抵押担保物;而民间借贷普遍门槛低，显然更加适合于小企业。

　　余额宝对传统银行冲击

　　其实，互联网金融对传统银行的冲击已经是不争的事实，从去年至今，以余额宝为代表的各种“宝字”号货币基金理财产品，在金融市场上快速崛起，大量社会存款因此“搬了家”。面对这样的局面，比“是非”更重要的问题是：传统银行雄霸数十年的江山，为何如此轻易地“丢城失地”?诸多缘由耐人寻味，更促深思。银行即是金融性行业，也是服务性行业，服务的对象就是普通民众和众多企业，谁家利率高、谁家服务好，客户自然愿意选择谁。面对余额宝们远高于银行活期利率的收益率，从心动到行动是最正常的选择。更何况，这样诱人的收益率还搭配了亲民的投资门槛和便捷的投资方式。与之相对的则是传统银行冗长的业务办理时间、不合理的霸王条款和名目繁多的服务收费。如此观之，与其说是余额宝在侵袭传统银行业务的领地，不如说是公众“用脚投票”作出自己的选择。

　　不论是运作机制、服务理念，还是产品设计，余额宝们不仅让社会公众“眼前一亮”，更该让传统银行业“猛地一惊”，如果继续固步自封，继续高高在上，只能丢失更多的阵地和人心。当然，人们不会期待余额宝们完全取代传统银行。互联网金融的资金来源，归根结底还是传统银行，虽然发展迅猛，但与前者庞大的体量相比，仍然只能算是小微金融。重要的是，余额宝们从观念和机制上给传统银行上了一课。如果这样的“搅局者”真的能倒逼传统银行改革创新乃至利率的市场化，这对中国的金融体系和广大民众来说，未尝不是一件好事呢。