信贷员贷款注意事项
信贷员贷款注意事项
信贷结构是指信贷资金的投放与运用在不同区域、不同产业、不同行业以及不同期限上的配置与配比。接下来请欣赏学习啦小编给大家网络收集整理的信贷员贷款注意事项。
信贷员贷款注意事项
信贷方面的内容涉及挺多，一时半会儿不可能全都了解。
但所有的信贷工作都围绕一点：这笔贷款能不能按时收取利息和按时收回本金，信贷工作中的“三查”(贷前调查、贷中审查、贷后检查)都是以这个问题为中心开展的。信贷工作中生成的各种材料也都是为了保证贷款按期足额偿还而服务的。
而具体如何了解借款人是否能够按时付息还本，则需要信贷员通过各种方途径去了解了。
信贷员的薪资待遇
收入按业绩计算，一般每月底薪为2000元左右。不同性质银行的考核制度不同，信贷员的收入有很大差别。一般拉1000万月均存款，年收入在7万左右，如果月均过了3000万，年收入基本保证在10万以上。
普通银行信贷员的年薪：初入银行门是没这么高的，一般6万左右，对于新人来说，这是不错的数字了。银行大致分三类，国有银行、股份制银行、外资银行，这三类的收入排行是：外资银行>股份制银行>国有银行。
做得好的话，国有银行的信贷员年薪可以拿到12-15万。这一行的法则是以能力说话，收入也跟着个人业绩波动，存贷业务越活跃，收入越高。
信贷员的业务要素
1.借款用途。借款用途是信贷业务的要点之一，是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。借款用途首先必须合法，必须符合国家、地方和所属行业、部门有关法律、法规和政策的规定;其次是合理，能够实现切实的经济效益、社会效益或满足个人借款人基本生活必备条件的需要。借款人获得贷款后必须按约定的用途使用信贷资金，挤占、挪用行为将受到贷款人的经济制裁。
2.还款来源。借款人必须具有可靠的还款来源，这也是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。
3.借款币种。包括本币与外币，根据《贷款通则》的规定，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。
4.借款金额。借款金额必须满足贷款人的业务规则，必须在借款人的承贷能力范围之内，必须与借款用途保持一致。
5.借款期限。借款期限指借款人占用贷款人资金的期间，一般从借款人开出借据凭证起计算。借款期限的长短与借款用途、借款金额有密切的联系。借款期限经贷款人同意后可以适当延长，即进行贷款展期。
6.贷款利率。利率应按中国人民银行规定的贷款利率和上下浮动幅度设定，与借款期限、贷款风险和贷款状态有密切关系。期限越长，利率水平越高;风险度越大，利率浮动的水平也越高;贷款状态指正常或逾期状态，逾期贷款将按《贷款通则》和借款合同的约定计收罚息。
7.担保方式。除了少数的信用贷款外，借款人必须按照《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)、《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定向贷款人提供可靠的抵押、质押或保证担保。
8.发放方式。从贷款资金拨付的方式，可分为一次发放、多次发放和循环发放。一次发放即一次性全额拨付贷款金额;多次发放即按借款合同约定分批拨付贷款的部分金额，循环发放即在一个贷款额度控制之下，借款人还款后可重复申请借款，循环拨付资金;按贷款资金拨付的对象，可分为向借款人发放或向借款人的债权人、合作方发放，如个人住房贷款中仅向借款人的购房经销商发放等。
9.还款方式。还款方式主要包括利随本清、定期还息到期还本和分次还本付息几种形式，其中分次还本付息又分为等额还款法、递减还款法和等比递增还款法等多种形式。
10.还款手段。还款手段包括现金、支票和委托扣款等多种方式，目前分次还款中多采用借款人在贷款行开立活期储蓄账户并委托贷款行按月从该账户扣款的形式。
11.违约责任。借款人不能按合同约定归还贷款本息，贷款人有权终止发放贷款、提前收回已发放的贷款本息。借款人无力清偿债务的，贷款人有权处分抵质押物或要求保证人履行担保义务。处分抵质押物的费用，需要由借款人承担;处分抵质押物的价款清偿贷款人的本息、罚金及其他费用后有剩余的，归抵押人、出质人所有;处分抵质押物价款不足以清偿贷款人债务的，按《中华人民共和国民法通则》(以下简称《民法通则》)等法律、法规之规定，单位借款人(和保证人)以其全部财产承担有限责任，个人借款人(及保证人)则需承担无限责任。
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