信贷资产受益权转让
资产证券化是近三十年来世界金融领域最重大的金融创新之一，它以精妙的构思和独特的功能引人瞩目，是衍生证券技术和金融工程技术相结合的杰作，而信贷资产的证券化是其中极其重要的一个部分。接下来请欣赏学习啦小编给大家网络收集整理的信贷资产受益权转让。
信贷资产受益权转让
信贷资产转让是指金融机构(如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等)之间，根据协议约定转让在其经营范围内的、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务，其中，金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务;金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。
信贷资产受益转让的意义
信贷资产转让业务之所以在国内迅速铺开，规模迅速扩大，根本原因在于其对于信贷资产转出方和转入方都有突出的优势。
(一)、对买断型信贷资产的转出方，信贷资产转让的意义在于:
改善资产流动性。转让方金融机构将期限较长的贷款，比如住房抵押贷款、银团贷款等通过信贷资产转让市场出让，取得最具流动性的现金，直接改善了银行资产的整体流动性，便于实现资产与负债资金期限结构的匹配。
提高资本充足率。一般工商业贷款都具有100%的风险权重，根据规定必须要保有不低于8%的资本净额与之对应。而通过转让业务将部分贷款出让后，这部分资产的风险权重降为零，可以有效减少对资本金的需求，从而提高资本充足率。在当前银行资本金稀缺的情况下，信贷资产转让业务对于银行来说具有直接的现实意义。
化解不良贷款，处置抵贷资产。银行通过内部化解不良贷款的时间和空间有限，通过资产转让的方式进行外部处置，将不良贷款和抵贷资产以适当的组合和定价进行出售，能够在较短的时期内大幅降低银行资产的不良率。
减少信贷集中，调整贷款结构。传统的调节信贷集中度和贷款结构的方式是压缩和推出，加大了客户资金链波动和信用风险，并造成了客户流失。信贷资产转让提供了贷款集中度和结构管理的新手段，可以用不对客户产生影响的方式实现银行自身的贷款优化管理。
增加盈利渠道。对信贷资产转让业务进行科学的安排可以使银行在实现某项调整的同时兼顾盈利。比如通过合理的贷款转让定价，能够直接获得业务收益;通过贷款出让加速资金周转，提高信贷业务总体收益;通过利率趋势预测，在升息前出让低息贷款并升息后重新放贷，取得利率变动收益等。
对买断型信贷资产转让受让方而言，信贷资产转让业务的优势有:
扩展客户基础。受让同业的信贷资产，相当于利用了同业的客户资源发展自身业务，将业务内容进行推广则可以发展成为业务联营。比如银行受让某财务公司的贷款，同时利用自身在网络、结算、资金、业务功能等优势，与财务公司一起为其客户提供全方位服务便于受让方发挥专业优势。
信贷资产受让业务有助于银行在专业领域建立竞争优势。专业领域是银行在其提供服务的业务领域内，根据自身特点所形成的、具有较好的业务经验和专业优势的行业、区域的特定领域。在专业领域内，银行不仅可以直接开发客户发展信贷业务，还可以通过资产受让从同业取得这类信贷，从而巩固和扩大业务份额和实力。
(二)对于回购型信贷资产转让的转出方，其转出的意义在于:
获得流动性。比如国家开发银行等开展回购型间接银团业务，将贷款份额出售给其他金融机构，获得流动性。
增加中间业务收入。如一些贷款项目多的商业银行，在贷款业务开展后以回购型间接银团的方式将该贷款份额转让给其他金融机构，其贷款利率与其他金融机构受让贷款份额之间存在一个差价，即为贷款转让费收入。转出方在获得流动性的同时，增加了中间业务收入。
对于回购型信贷资产转让的受让方，其受让的意义在于:
为受让方提供了一个风险较低、收益较高的资金使用渠道。回购型信贷资产转让业务性质类似于资金业务，但比较同业拆借和票据转贴现，回购型信贷资产转让的受让方获得的利率更高，为受让方提供了一个附银行信用收益相对更高的资金使用渠道。
信贷资产转让的注意问题
1.建立完备、准确、规范、科学的资产信息数据库。对存量资产质量进行普查摸底，可以邀请投资银行等担任调查服务商，与农发行共同进行全面彻底的信息采集工作，并建立专门的资产信息库。收集新增贷款的相关数据，制订标准化的数据采集格式。
2.提高风险甄别和风险管理水平。一是改进贷款调查、审查和评估技术，提高风险预警、识别和防控水平。二是全面系统地了解各行业和产业信息，定期分析行业发展状况，预测未来行业发展景气程度，以此引导贷款的投向、投量和利率浮动水平，努力提高资产质量。三是密切关注信贷资产转让市场，积极参与资产转让市场，借鉴同业信贷资产风险管理经验。
3.做好资产转让业务人员储备。一是组织开展有关信贷资产转让理论的培训和学习，培养一批在项目研讨论证、尽职调查、结构设计、现金流评级、市场调查和推介、定价和销售等方面的专业化人才。二是邀请有关专家就信贷资产转让有关问题进行理论和技术指导。
4.加强同信用评级服务机构合作。积极同知名信用评级机构开展业务合作，对农发行信贷资产进行跟踪评级，增加资产质量透明度，为信贷资产转让定价打好基础。
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