哈尔滨银行购房还贷的方式有哪些
在生活中，很多购房者都会选择用贷款的方式购房，但是，由于还款的方式较多，导致很多购房者在还款的时候都会很纠结。以下是由学习啦小编为大家整理的银行购房贷款的还款方式，希望能帮到你们。
银行购房贷款的还款方式
1、等额本息。借款人每期以相等的金额偿还贷款，按还款周期逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
2、等额本金。借款人每期须偿还等额本金，同时付清本期应付的贷款利息，而每期归还的本金等于贷款总额除以贷款期数。
3、等比累进。借款人每月以一定比例累进的金额(递增或递减)偿还贷款，其中每月归还的金额包括每月应还利息、本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
4、按月还息到期还本。借款人每期须偿还本期应付的贷款利息，到期一次性偿还本金与当期利息。
5、先还息后按月等额/等本。个人住房贷款客户在房屋入住前只还利息不还本金，入住后采用按按月等额或按月等本还本付息的还款方式。
6、授信分段还款。授信分段还款是一种将贷款期限分为2段，并约定每段应还贷款本金比例，各段内应还贷款本金按月等额本息方式计算其月还款额，根据资金的实际占用时间计收利息的还款方式。
7、组合还款。将贷款本金分段偿还，按资金的实际占用时间，以约定期限为基数计息的还款方式。
银行购房贷款的还款技巧
技巧一：房贷转按揭
房贷转按揭，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找实惠的银行。
现在大部分股份制小银行为积极争取客户，更加愿意当然，转按揭会存在一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等，不过有些银行为了吸引客户，特意推出低成本转按服务，比如可以免掉担保费这项大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到。
技巧二：按月调息
前几年，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，固定改浮动需要支付一定数额的违约金。
一些银行推出了按月调息方式，目前利率处于下降通道，客户如选择按月调息，则可在次月享受利率下调的优惠。
技巧三：公积金转账还贷
在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，大程度地降低每月公积金的还款额;大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。
这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。
技巧四：双周供省利息
每月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。
贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定，收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。
技巧五：提前还贷缩短期限
理财人士表示，提前还贷之前要算好账，因为不是的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。
此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。
购房还贷的注意事项
1、需提前预约
对于提前还款，需要先于贷款经办银行进行预约，了解清楚提前部分归还贷款或全部归还贷款的细节，多咨询。然后到银行填写相关申请表格，经银行内部履行必要的审批手续后方可办理提前还款手续。
2、注意申请时间与还款时间的间隔
银行的业务量是很大的，所以要预留给银行一部分的处理时间，也就是申请时间与还款时间的时间间隔。其中申请个人住房贷款提前还款的较多，而且银行客户经理较少且其他工作较为繁杂，有些银行规定须在提前还款前一个月提出书面申请。对于提前还款的原因，需向银行多做解释工作，争取银行的理解和支持，一般情况下银行是可以抓紧时间处理提前还款事宜的。
3、注意是提前部分还是全部还款
对于这两种提前款款方式，归还的利息有所差别，提前部分归还贷款的，应将还款部分对应本金的利息结算。提前全部归还贷款的，应将全部贷款本息结算。因此，在还款时，应备足本息款项。
4、是否有违约金
申请提前还款时，要注意借款合同中是否有关于提前还款收取一定比例的违约金的情况。一般情况下，银行会按照合同约定进行收取，但个别银行在执行过程中较为灵活，针对部分类别的客户不收或少收违约金。
申请银行贷款提前还款时，一定要在申请之前多做一下了解，不然很可能申请不成功，或者是办理的方式不划算。
贷款购房的误区
1.公积金缴存的越多越好?
如果个人公积金月缴存额越高，那么，贷款期限将无法达到三十年，因为公积金中心会认为，缴存额高的职工收入也高，根本就不需要贷三十年。所以，并不是公积金缴存的越多越好。
2.房贷期限越长越好?
为减少经济压力，有些房贷者在选择贷款期限时认为贷款期限越长越好，虽然公积金相对商业贷款利率较低，但很多人忽略了贷款期限越长支付银行的利息也就越多。
3.提前还款越早越省钱?
很多房贷者在手头资金宽裕的情况下，都认识提前还款越早越省钱，但实际上并不是任何情况下都划算，比如房贷利率享受了七折或八五折优惠，或是手上的投资理财产品收益率高于贷款利率，亦或是还款期限已过半……这些情况下进行提前还款都不能省钱。
4.信用记录不良就不能申请信用贷款?
信用贷款银行重要考量的是个人信用记录，但并不是个人信用不良就不能申请信用贷款，如果借款人逾期次数少、金额小，银行还是会酌情放贷，但是贷款利率或被提高，贷款成数也有可能降低。
5.公积金贷款一定比商业贷款省钱?
公积金贷款是一种政策性贷款，它属于福利贷款，因此它比商业贷款的利率要低一些，不过，随着商业贷款基准利率的下调，公积金贷款的利率优势也在减少。
如果买二手房，首次置业，基本上都可以享受30%的下浮利率优惠，以十年贷款为例，每一万元商业贷款的月供金额只比公积金贷款多1.37元，因此，如果贷款金额不大的话，两者在月供方面的差异并不大。
但从保险费方面来说，并不是这样，保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，如果是买一手楼，由于开发商对商业贷款和公积金贷款买楼者的折扣往往不一样，因此采用公积金贷款同样不一定划算。
6.选择中小银行就一定比四大商业银行省钱?
在很多人的眼里，四大商业银行牛气十足，推出的贷款业务既不灵活，收费也高，不如选择中小银行省钱。中小银行的存款额不太稳定，因此当手头钱多的时候，申请贷款往往手续较方便，而一旦额度用得差不多的话，申请手续就会很麻烦。
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