购房办理贷款的方式都有哪些

　　在购房的时候，很多人都会选择用贷款的方式购房，但是，购房贷款的方式是有很多种的。以下是由学习啦小编为大家整理的购房贷款的方式，希望能帮到你们。

　　购房贷款的方式

　　一 住房公积金贷款:

　　如果已交纳了住房公积金,贷款购房时,首选应是住房公积金低息贷款。住房公积金贷款的利率很低,不仅比同期商业银行贷款利率低,而且远低于同期商业银行存款利的率。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。

　　二 个人住房组合的贷款:

　　住房公积金管理可发放的公积金贷款,高限额一般是10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分需向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款一起进行称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

　　二 个人住房商业性的贷款:

　　未缴存住房公积金的人可以去申请商业银行个人住房担保贷款,就是银行按揭贷款。只要在贷款银行的存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并作为购房的首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押,或者有足够代偿能力的单位或是个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请银行按揭贷款。

　　三 个人住房组合的贷款:

　　住房公积金管理可发放的公积金贷款,高限额一般是10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分需向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款一起进行称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

　　购房贷款方式的利弊

　　(一)公积金贷款

　　优点：

　　1、公积金贷款的利息低于同期商业贷款，能省去不少总利息。

　　缺点：

　　1、按照各地政策，职工缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。

　　2、贷款额度与职工公积金账户余额、缴存额度多少有关，且有最高贷款额的限制。

　　3、公积金贷款在贷款流程、手续上，要比商业贷款复杂一些，审批时间也较长。

　　4、贷款的房产性质有一定限制，仅限普通住宅;40年、50年产权和别墅不能使用公积金贷款。之前有公积金贷款未结清，不能再次申请公积金贷款。

　　(二)商业贷款

　　优点：

　　1、贷款的额度高。买新房，交付了不少于规定首付比例的首付款，余下房款，都可以贷款。

　　2、办理流程、手续简单。

　　3、房产产权性质无限制，非普通住宅，也可以申请商业贷款。

　　4、贷款对象无限制，信用好、收入稳定的买房人，均可申请商业贷款。

　　缺点：

　　1、贷款利率高，总利息高。

　　(三)组合贷款

　　优点：

　　1、利息适中。商业贷款部分，采用商业贷款利息;公积金贷款部分，采用公积金贷款利息。

　　2、由于是公积金贷款和商业贷款的组合贷款，其贷款的额度比较高。

　　缺点：

　　1、办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。

　　购房贷款的流程

　　1、选择房产

　　贷款之前，购房者需要先选好自己中意的房产，按照自己的需求选一处在自己承受范围内的房产即可，切勿冲动购房。

　　2、签订买卖合同

　　房产看好了之后，交易双方可以就购房款的支付方式，支付时间，支付金额等具体细节进行协商，协商好之后就可以签订买卖合同了，需要注意的是，交易双方好将房屋贷款无法按时发放的情形也写进合同里，并约定好违约责任。

　　3、提交申请

　　借购房者确认自己可以得到贷款支持之后，便可向银行提交贷款申请，并且按照银行的要求准备好相应的贷款资料交由银行审查。

　　4、银行审查

　　银行受理购房者的贷款申请后，会从民事主体资格、资信状况、还款能力等方面对购房者进行资格审查，以确认购房者是否符合规定条件。

　　5、签订借款合同

　　银行收到购房者递交的按揭申请和有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或贷款承诺书。

　　6、办理抵押手续

　　借款人到房屋所在区的交易办理房屋过户和抵押手续，并将抵押收件收据交给贷款银行。

　　7、银行放款

　　以上的手续办理完毕之后，银行会发放贷款给借款人，借款人只要按时还款就可以了。

　　购房贷款还款的方式

　　一、等额本息还款

　　把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

　　二、等额本金还款

　　所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

　　三、一次还本付息

　　贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清，但是，随着还款方式变革，一年的期限有望高延长至5年。这种还款方式操作简单，但适应的人群面比较窄，容易使贷款人缺少足够的还款能力，造成信用损害。若采用这种贷款，贷款人好有较好的自我安排能力。

　　四、按期付息还本

　　贷款人通过和银行协商，可以决定为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位，即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款，招商银行推出的“季度还”业务就属于这个范围。再就是本金归还计划，贷款人经过与银行协商，每次本金还款不少于1万元，两次还款间隔不超过12个月，利息可以按月或按季度归还。

　　五、提前偿还部分贷款

　　借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式不变，且新的还款年限不得超过原贷款年限。

　　六、等额递增和等额递减

　　这两种还款方式，没有本质上的差异，作为目前几大银行的主推方式，它是等额本息还款方式的另一种变体。它把还款年限进行了细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息，区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。

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