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银行降息意味着什么?

时间: 文桦657 分享

银行降息意味着什么?

  降息,就是降低存款产生的利息。今天学习啦小编想要和大家探讨的是:银行降息将意味着什么?具体内容如下,希望能对打击有所帮助!

  银行降息新闻背景一:

  中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

  金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

  银行降息新闻背景二:

  我们今天一觉醒来,世界已经与昨日不同。因为央行已经宣布,从今天(2015-03-02)起,存贷款基准利率下降0.25个百分点,其中一年期贷款利率下降至5.35%;一年期存款基准利率下调至2.5%。

  央行解释说,这次调整属于适度微调,稳健的货币政策取向并没有改变。银河证券高级经济学家左小蕾说,目前融资成本十分高,不利于实体经济层面创造有效需求,因此央行为了降低资金成本,提升资金利润空间。海通证券宏观分析师姜超表示,降息有利于刺激消费,降低经济失速风险。

  去年的11月22日,央行曾经有过一次降息,现在3个月不到,降息再次来临。而且值得注意的是,上次降息将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍,这一次进一步调整为1.3倍。金融机构获得更大范围的自主定价权。

  银行降息意味着什么?

  1、降息,就是降低存款产生的利息,就是你的 钱存在银行,原来一年可以得到200元利息,现在只能得到100元利息了,无非就是调节经济,希望我们把钱花出去,刺激国内经济的发展吧。没什么关系,也没什么大的影响。 当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。一般来说,降息会给股票市场带来更多的资金,因此有利于股价上涨。降息会推动企业贷款扩大再生产,鼓励消费者贷款购买大件商品,使经济逐渐变热。

  2、降息可以扩大市场资金流动性,一般在宏观经济低迷 市场活力不足时,央行会使用此调控手段

  直接可以导致: 1.企业贷款利息成本降低,增加企业赢利 2.储户存款利息降低 3.银行利差收入减少(在贷款利息降幅大于存款利息降幅时会发生)等等;

  目前,大部分银行对一年期及以内的利率都上浮到了最高。以一年期定期存款为例,此次降息后,存款利率2.5%,上浮1.3倍为3.25%;2年期、3年期定存最多可以达到4.03%和4.888%,甚至比降息之前还要多。有专家表示,银行把存款利率上浮到最高,是为了吸引存款。但一位银行业内人士表示,与其说是为了吸引存款,不如说是为了保住存款。

  业内人士:我们也要上浮到顶了。我觉的这就是所谓囚徒的困境,大家都不想升,但是又都害怕别人升,所以最后的结果是大家都升。上一次降息国有四大银行全部够上浮到顶了,这就是利率市场化的作用。

  对于普通储户来讲,由于存款利率上限的提高,在很大程度上抵消了降息对实际利息的影响。不过,很多人都认为,这次降息将使得理财产品和投资工具的收益率下行。银行业内人士说,降息后大家应该考虑去买长期的理财产品:

  业内人士:从财富管理角度来说,我觉得大家应该买长期的理财产品,或者买债券类的,因为这些东西今后都是稀缺的,再发行的债券或长期理财产品,收益率都是往下走的。

  另外,不少P2P平台也做出了利率下调的准备,预计整个网贷行业平均利率会下降0.5%到1%。虽然这将影响投资人的收益,但对提高资产质量和降低坏账率都有非常积极的作用,无疑会促使网贷行业更加健康地发展。

  业内人士普遍认为,目前经济下行压力仍然显著,预计未来几个月仍会有降息降准等宽松举动。申银万国首席宏观分析师李慧勇表示,春节后第一周就降息,意义非同寻常。首先这彰显了国家稳增长的信心,希望提振企业信心。同时,也宣告中国正式进入降息周期,企业财务费用尤其是以基准利率定价的企业将有显著下降。


银行降息

  南方基金首席策略分析师杨德龙表示,央行本次降息主要是针对当前低迷的经济增长现状,消除市场对经济可能陷入通缩的担忧。目前,全球多家央行都加入量化宽松浪潮,以提振经济增长动力。近半年,中国央行果断进行两次降息和一次降准,预计年底前还会有一次降息和多次降准。

  央行降息,最直接受益的或许是“房奴”,因为利率下调将会减少月供支出。北京中原地产研究部总监张大伟对我们说,降息对购房者和开发商都是好消息。

  但需要指出的是,很多购房者可能要到明年才能享受到好处。有银行人士透露,银行房贷对于利率调整一般有三种方案:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年开始执行;二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率;三是在利率调整后的次月执行新的利率水平。具体如何要看所签署的房贷合同,大部分的合同都是次年调整。

  从2014年四季度开始,一二线城市的楼市已经明显企稳升温,再次降息后,房地产市场是否暖上加暖,并彻底回暖呢?我爱我家集团副总裁胡景晖表示,随着信贷的进一步宽松,未来一段时间楼市将表现为库存消化速度加快、交易量回升、房价逐步企稳、楼市需求逐步释放。

  北京中原地产研究部总监张大伟认为,降息将放大市场利好,但只能起到托举市场的作用,房地产市场,尤其是3、4线城市的楼市,已经不可能再重现往日辉煌了。

  降息对股市的影响有哪些?

  总体看,降息对于股市的长远发展,属于实质性利好。

  据有关专家分析,短期内会有下列板块可能受到影响:

  1.绩优股、实值股、低市盈率股、高送派股。降息有利于进一步凸现绩优股、实值股的魅力。尤其是一大批市盈率低于三十倍的绩优股、实值股,其分红派现,较之于银行存款的税后利息,凸显优势。尤其是绩优股、实值股中送股、转增股的股票,较之于银行存款的税后利息,其魅力以倍数计算。投资人可以参照已经公布的年报,选择业绩优异、市盈率低、分红派现多、尤其是送股转增股多的白马股,理性投资。

  2.房地产股、保险股等息口敏感股上述股票和板块,属于香港称呼中的息口敏感股。尤其是对于房地产股来说,利率下调,有利于减轻人们分期付款购买房地产的负担,有利于调动人们买房的需要,有利于降低房地产开发商的负担。保险业同样得到降息以及降息预期的推动。但是,存款利率下调幅度小于贷款利率,对于银行而言,有利有弊,缩小银行存贷款利率的差额对于银行的赢利增加了压力;同时增加了银行吸储的难度。但是,增加放贷,以及经济的复苏和发展,带动银行业务量的攀升,有利于银行增盈。总体看,对于银行股来说,长线仍有利好作用、短线则看资金是否追捧。

  3.国债、企业债券银行利率的下调,不仅仅凸显了股票的投资价值,对于年利率百分之二点九五或以上、没有利得税的国债来说,其投资价值同样凸显。较之于税后实为百分之一点五八四的一年期定期存款利率来说,利率高出百分子一点三六六。尤其是,存款利率仅仅降低百分之零点二五,还有降息预期。有利于国债、企业债券的慢牛行情。从庄股思维的角度看,2007年的熊市,造成众多机构纷纷投资国债,可以说,国债已经有庄进驻。按同样理由,企业债券也有受到挖掘的可能。

  4.扩大内需概念股。从降低两息来看,松动宏观经济政策,已经不是一个议题,而是正在实行中的事情。其着眼点,是克服世界经济增长持续放缓对我国经济发展带来的不利影响,保持国民经济持续、快速、健康发展。这样,从广义看,钢材、水泥、建材、电力等扩大内需概念股,同样有机会成为国民经济持续、快速、健康发展的受益者。长远看,有受到挖掘的可能性,上述股票一旦在盘面上得到增量资金介入的情况来印证,则应是把握机遇之时。

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