网络金融论文
随着网络金融的兴起,中小银行面临这更大的挑战,也面临了更多的机遇。下文是学习啦小编为大家搜集整理的关于网络金融论文的内容，欢迎大家阅读参考!
网络金融论文篇1
浅析网络金融发展趋势
摘要：在信息网络高速发展的今天，网络金融渐渐成为金融业发展中的重点。因此对网络金融的发展趋势进行分析是十分必要的。目前国内有关国内外网络金融的发展趋势对比分析的理论研究较少。本文将以一家典型国外金融网站为例，通过研究其业务、模式方面的特点分析国外网络金融的发展趋势，同时和国内网络金融的发展作对比，为国内网络金融的发展提供建议。
关键词：网络金融 业务创新 经营模式创新 盈利模式创新
与互联网的交叉融合，日益成为金融业发展的重点。这种趋势不仅给金融业带来了机遇，也带来了挑战。挑战的方面表现在：监管力度不足、监管制度不完善、法律法规缺失，业务模式缺乏创新等。理论研究的匮乏使得这些挑战日益突出。金融机构、消费者、投资者和政府这四个主体对网络金融的迅猛发展既满心期盼，又心存疑虑。因此，对网络金融发展趋势的研究不仅必要，而且紧迫。
网络金融内涵相关文献综述
根据已经发表的学术论文，网络金融时至今日尚未有一个业界公认的定义。王雷(2003)指出网络金融作为信息网络技术与现代金融相结合的产物，是对以网络技术为支撑的可以在全球范围内展开的金融活动的总称。孔繁强(2010)认为网络金融指基于金融电子化建设成果在国际因特网上开展的金融业务。吴晓光(2011)提出网络金融是网络技术和金融的相互结合，是以网络等新技术手段为基础的一种金融创新形式。笔者认为，网络金融是现代信息技术、网络技术和各种金融业务的有机结合，具有高度交互性和广阔的发展前景，是一种在网络虚拟空间进行金融活动的一种新型金融形式。
网络金融发展现状分析
(一) 网络金融现实发展中存在的问题
在网络发展过程当中存在着很多有待解决的问题。首先，狄卫平、梁洪泽(2000)，舒志军(2000)，尹龙(2002)都提到了网络安全问题，这关系到消费者信心以及网络金融的发展前景。网络空间数据量庞大，数据容易泄漏，对消费者隐私的保护是很重要的一环，这对金融网站的技术有很高的要求，同时也不能忽视网站管理的力度。近些年，由于数据的泄漏导致网站以及用户损失重大的案例时有发生，加强网络安全管理是各个国家网络金融机构长期的课题。其次，相关法律法规问题。网络金融业务的种类和规模的发展速度十分惊人，但是却缺少相关的法律法规。一旦发生纠纷，很难确定相关责任。而网络用户量庞大也使这种纠纷发生的几率增加，这不仅有损于网络金融消费者权益，也减缓了网络金融的发展速度。同时，由于缺乏相关法律法规，网络金融的监管出现了很多漏洞，监管体系也急需完善。最后，还有网络金融服务方面的问题。网络金融业务发展较快，但网站配套的服务却没有跟上，无论是流程中的服务还是售后服务。很多国外的网站，如BeatThat Quote.com的服务流程十分人性化，流畅、清晰，并且提供了专家帮助消费者分析，服务周到。这方面我国的很多金融网站还做得远远不够。
(二) 网络金融理论研究中存在的问题
首先，国内目前关于网络金融的理论研究不多，而在这些网络金融理论研究中，又以研究国内网络金融发展现状和未来大体趋势的居多，研究网上银行的也有很多，而通过研究单个金融网站并以其作为案例探索网络金融发展趋势的理论研究几乎没有。其次，国内对于国外网络金融的研究和借鉴也很少，但其实对比国内和国外的网络金融发展轨迹有助于发现国内网络金融发展存在的缺陷。另外，参考各国不同的法律法规和不同的国情以及不同的发展理念有助于建立我国网络金融发展策略的基本框架。最后，我国学者对国外网络金融发展案例关注较少，对于国外典型金融网站的业务、模式的关注不够，借鉴国外典型案例分析国内网络金融发展方向、趋势的研究不多。
国外网络金融发展趋势研究
(一)案例分析：BeatThatQuote.com
国外发达国家的网络金融起步较早，并迅速的成为了供应商和客户所推崇的主流。这主要归功于它快捷方便的操作和灵活的自由度，使人足不出户也可以接受金融服务，也省去了传统银行业务办理的繁琐程序。相对于实体银行大量的人力物力成本，金融网站的建立大大节省了成本，这也是网络金融成为大势所趋的原因之一。据瑞典互联网市场研究公司报告统计，到2011年底，全球互联网用户已经达到21亿人。先进的网络技术、人们对于资金和金融的观念、与时俱进的法律法规政策促进了网络金融的蓬勃发展。而BeatThat Quote.com作为国外一个成功的金融网站，其经营的业务和模式都值得国内的网络金融机构进行参考和借鉴。BeatThat Quote.com是约翰·帕里奥梅莱斯在2005年2月推出上线的，网站的总部设在伦敦。这是一个金融价格服务的B2C网站，是国外网络金融创新的突出代表。其主要经营业务如表1所示。
表1说明：首先，该网站经营业务丰富，但是债券和投资业务类型却不多，只是按照风险程度的不同分成了高中低风险三种投资。同时，不同的风险程度对应了不同的回报率，具体的投资则是由专门的资金管理者操作，类似于基金。但其中还有一种特殊的投资方式：ISA，也是英国独特的金融产品，一种特殊的储蓄账户。当年满16岁的人持有这张ISA卡之后便可以对其进行投资，方式类似于存款，但与其他投资不同的是，投资所得的收益是免缴所得税的，并且没有投资金额和取款时间的限制。其次，虽然该网站抵押贷款的抵押品只有不动产，但是抵押贷款业务的种类细分了很多种。住房抵押贷款、购买转让贷款、转抵押贷款、政府廉租房购买贷款、资本释放房产抵押贷款、商务抵押贷款。这种情况的出现可能有如下原因：住房问题是长久以来困扰英国的一个民生问题，1985年英国房价每套平均31000英镑，而到了2006年涨到了每套平均18万到22万英镑。所以政府非常重视住房问题，使用了很多行政手段以及经济手段，例如购买转让贷款的推行(鼓励市民住私人出租房)、政府廉租房购买贷款(鼓励市民住公租房)。同时，作为一个金融电子商务网站，该网站提供价格比较服务，最大的特点就是优惠、节省，因此网站的业务项目更贴合实际，该网站所有的业务项目都是和人们日常生活息息相关的，这也是该网站为何能成功吸引大量用户并拥有很高的客户忠诚度的原因。除了传统的网上银行和保险业务，该网站引入的公共事业业务更加体现了这一点。最后，从盈利模式上来看，该网站也与一般的金融网站有很大的不同，传统的金融咨询网站是靠流量、访问量和点击率来吸引广告投资，金融信息数据服务类型的网站则依赖信息、数据、客户端的服务费。BeatThatQuote.com作为价格比较金融网站不同于其他类型，其盈利模式主要依靠佣金收入，当用户通过该网站提供的数据中选择了相应公司提供的金融服务后，该公司会付给网站相应的推荐佣金。另外，当用户通过网站的推荐接受了专家顾问的服务后，网站也会从专家顾问处抽取佣金。 以往的金融服务平台包括第三方支付平台、P2P网络借贷平台、金融信息服务机构， 现在，BeatThatQuote.com丰富了金融服务平台的内容。作为价格比较平台，其最大的特点就是把各类产品按照价格、利率等重要项目的大小、高低等方法排列，性价比的排名可以很直观的看到，方便用户做比较。第三方支付平台的出现是基于消费者对于网络支付环节的便捷和信用的需求，P2P网络借贷平台的出现则是由于消费者对于融资便捷和高利率回报的需求，金融信息服务机构看中了用户对特定领域信息的需求，而价格比较平台则满足了用户对于快捷性、参考排名的需求。在数据量庞大的网络时代，这种平台的出现具有跨时代的意义。
(二)网络金融发展趋势分析
1.网络金融业务创新。网络时代的金融业务不同于以往任何时代的发展规律，由于信息技术的应用，很多传统金融业中并不存在的业务显露出了冰山一角，而通过技术应用探索和挖掘这些潜在的业务可以说是目前业务创新的一个趋势。最初的网络金融业务只是应用了网络信息技术在虚拟的网络空间模拟传统金融业务的流程，如网上银行、网上证券、网上保险等。但信息技术的应用并不仅限于此，网络金融服务中存在大量的交易和结算，由此滋生了网上支付结算业务。网络中存在着大量的金融信息，对此进行整合和筛选推出的网络金融信息服务平台。随着网络技术的不断发展，对于网络金融业务新领域的探索将是各个金融服务提供商长期的课题之一。从BeatThatQuote.com来看，其业务创新的表现在于：第一，重视个人金融信息服务。如今网络使用者与日剧增，而这其中大部分用户属于个人用户，在今后网络金融的发展当中，个人网络金融业务将会更加丰富、多样化，同时更加细化、更加贴近日常生活。第二，加强关联业务发展。该网站提供公共事业服务这类贴近生活的服务是难能可贵的。而由于生活中的需要用户更可能去关注与日常生活相关的金融服务，这类业务将在未来得到更好的发展。第三，业务流程更加人性化。该网站版面清晰，所有业务一目了然。用户在享受业务的时候十分方便，需要填的资料提示清楚，步骤明确。这种人性化的流程带来了很好的用户体验，有利于提高客户忠诚度。
2.网络金融的经营模式创新。网络金融的经营模式创新离不开网络时代信息技术的不断进步，同时也和金融业务的变化密不可分，但是真正决定其经营模式发展方向的是金融业的经营导向。最初国外很多国家都是以金融机构的盈利及便利为经营导向，实行金融业混业经营模式，商业银行从事多种业务，如投资银行业务，为了盈利进行内幕交易、股市操纵，最终不可避免的导致金融危机爆发，残局难以收拾。一些国家通过分业经营的模式作为过渡并最终转变为以消费者需求和便利为经营导向的混业经营模式。这对于网络金融时代的金融服务提供商尤其重要，因为在网络时代，网络金融服务提供商的成本大大降低，导致行业进入门槛下降，竞争更加激烈，客户的可选择性大大增加，所以只有更好地满足消费者个性化需求，为消费者谋求便利才能给金融服务提供商带来盈利和发展。以BeatThatQuote.com为例，该网站提供的所有业务都体现了以消费者需求和便利为经营导向的混业经营模式;除了银行业务、保险业务，还增加了公共服务，方便了普通人群对电费、煤气费、网费、电话费的缴纳，并且这些业务都提供价格比较服务。这也是该网站能够成为英国发展最快的价格比较服务网站的原因。由此可见，以消费者需求和便利为经营导向的混业经营模式是我国网络金融经营模式未来可行的发展方向。
3.网络金融盈利模式创新。网络金融盈利模式的发展与各国传统金融盈利模式的发展息息相关却又迥然相异。传统金融的业务大致可以分成对公业务、对私业务，盈利模式又有利息收入，保险金，以及各种中介费、代理费等。国外采用混业经营模式，经营多种互相渗透的业务，商业银行存贷利差收入在盈利中的比例逐渐下降，个人金融服务盈利增加。这也正是国外网络金融盈利模式的发展方向，由于网络金融面向的是所有人群，其主要服务对象是个人，导致了个人服务费和中介费为主的盈利模式成为主流。以BeatThatQuote.com为例，该网站主要盈利模式为个人金融服务的佣金收入，而采用这种盈利模式的网站不在少数。可以预见，在今后的发展中将会出现各种形式的中介费用。
我国与国外的传统金融盈利模式则有很大的差别。首先在传统的银行业我国盈利来源主要靠存贷利差，利息收入占总收入的比例很大，中介费和代理费的盈利比重很少。这主要是由于我国存贷款利率差别大，储蓄规模大，实行严格的分业经营制度导致的。在网络金融发展方面，国内外服务对象相同，主要面向个人金融服务，所以以服务费和中介费为主的盈利模式也是国内网站的发展趋势。
(三)国内外网络金融发展比较
1.个人文化观念差异与网络金融服务宣传。国外文化观念相对开放，对财富的认识更加深刻，会主动购买理财和投资产品，对网络金融的发展起到了推动作用，这同时也得益于国外比较完善的信用机制。而我国大部分人受传统文化观念影响，对财富的认识还停留在现金和储蓄的概念上，对投资和理财的观念还未转变。由于普通群众对于投资理财以及网络金融的认知程度不够，各类金融网站才应该做出更好的服务和宣传，但和国外相比我国的金融网站在这一点上做的还不到位。登录BeatThatQuote.com页面上可以很清楚的看到该网站的所有业务，同时还会有接受本网站金融服务后节省的金额。接受服务时需要填写和选择的项目也清楚明了，结束还会有专家给出参考建议。而国内的很多金融门户网站则页面信息过多，版面混乱，重点不突出，例如金融界、中国金融网等。
2.金融业经营体制区别。西方发达国家经过长期发展，经历了从混业经营到分业经营再到综合性更强的混业经营体制的转变，目前已形成比较完善的金融体制，出现了很多创新金融产品以及金融衍生品，尤其网络个人金融服务产品的开发更加多样化、细化、人性化。我国金融业则是采用严格的分业经营体制，虽然对每个独立金融领域的发展提供了较好的环境，但不利于更多品种丰富的创新金融产品的推出。以BeatThatQuote.com为例，该网站同时经营网上银行、网上证券、网上保险业务，甚至还有公共事业服务，这不仅使其盈利点增加，同时也方便了客户对各种产品的需求。而我国很多金融网站经营业务种类单一，经营风险集中，客户范围受限。 纵观全球，混业经营的经营模式是大势所趋，现阶段我国很多金融机构通过金融控股公司的形式实现其混业经营的目的，这对于处在过渡阶段的我国金融业而言是最合适的选择，这种模式具有协同效应、风险分散和业务多元化的特点。而对于网络金融来说则应该逐步放开，从传统的网上银行、网上证券、网络保险到更具综合性的网络金融服务平台。
3.金融监管体制差距。面对国外已经成熟的金融监管体系，我国发展中的金融体制和监管体系存在较大差距。国外采用混业经营体制已久，金融监管体制日趋成熟，而我国则处于发展期，正在从传统的分业经营逐步过渡到混业经营，监管体制能否跟上还是疑问，加上网络金融和微型金融等新兴金融类型的不断发展，国内监管以及金融立法等问题亟待解决。目前我国金融机构大多通过控股其下设子公司来实现混业经营的目的，针对这种情况，金融监管体制的发展道路主要有两种模式：第一种是在现有的严格的分业经营体制下加强对每个独立金融领域的监管，证监会、银监会、保监会之间加强交流与协调，在需要的情况下加设分化职能部门，加大对各个部门之间的监管力度。第二种则是建立一个大型综合监管体系进行统一监管，其监管类型和国外监管发展趋势相接轨，从“机构监管型”转向“功能监管型”，其关注的是金融产品所实现的基本功能，并依此确定相应的监管机构和监管规则。而其最大的优势是可以明确混业经营体制下金融创新产品的监管归属问题，从而避免监管不到位和重复监管等问题。从长远方向来看，第二种模式无疑是我国监管体制发展的大方向。但就短期过渡而言，第一种方式是我国目前的金融经营体制适合的模式。除此之外，随着金融全球化的不断发展，各个国家之间的金融联系不断加强，为了保障各个国家之间的共同利益，金融监管也逐渐趋向于区域化、国际化。
我国网络金融的发展建议
培养网络金融服务品牌化。目前我国采用严格的金融业分业经营模式，虽然存在金融控股公司类型的混业经营，但是单个金融主体的经营业务仍然比较单一。这也导致了我国很多金融网站都以其在某个金融业务领域的声誉为人们所熟知，现阶段国内多数用户都倾向于接受品牌公司的金融服务。这些公司建立起来的信誉基础将是带动我国网络金融进步发展的重要力量。
加快网络营销模式多样化。作为网络金融发展不可缺少的一部分，网络营销的好坏往往决定了一个金融网站盈利能力的强弱。而国内缺少多种业务并存的金融网站，也缺乏价格比较类的网络平台，所以网络营销的手段和方法对金融网站的发展显得更加重要。我国目前除了常见的搜索引擎营销、许可Email营销，还有病毒性营销、博客营销、社区营销等营销方式。而现在的社交网络包含了大量的网络信息，客户对于用户体验的要求大大增加，针对网站交互性以及用户体验而创新的网络营销模式将对网络金融的发展起到推进作用。
改善我国网络金融信息服务理念。随着互联网的不断发展，信息量越来越庞大，客户的可选择范围不断扩大，对网络信息服务的质量要求越来越高。各网络金融服务提供商应更加重视以客户为主的服务理念，加强对网站的设计、业务流程的设计以及对售后服务等环节的重视，使版面更加清晰，流程更加流畅和人性化，这些方面会在激烈的竞争中起到重要的作用。
结论
本文在有关网络金融内涵和表现形式的文献基础上，以国外BeatThatQuote.com网站为具体案例，研究并分析了国外网络金融发展的模式及趋势。同时和我国网络金融的发展做了对比，说明我国网络金融潜在的问题，并据此对我国网络金融发展提出建议和意见。本文的研究首先对于国内网络金融服务提供商具有借鉴意义。国外典型案例的分析可以作为国内网络金融业务、经营模式、盈利模式发展的参考。其次，本文为消费者在网上进行合理消费决策提供了理论借鉴。本文中网络金融的一些新的消费形式、新的业务类型可以帮助消费者更好了解网络金融并做出更加正确的消费决策。最后，在国内相关法律法规及政策的制订中，本文可作为参考。通过分析国外网络金融和政策的结合，发现我国网络金融发展中一些法律法规及政策的限制和不足，本文对相关法律法规、政策的制订提供了未来可能的网络金融发展方向的理论指导。除此之外，本文的研究还存在一定的限制，在今后的研究中可以继续对这些方面进行深入。选用的案例起到抛砖引玉的作用，对国内外网络金融对比分析仍可继续挖掘。由于国内的一些网络金融发展条件限制，对国内网络金融发展建议可行性研究有待进一步加强。
参考文献：
1.狄卫平，梁洪泽.网络金融研究[J].金融研究，2000(11)
2.舒志军.全球网络金融超市的崛起[J].国际金融研究，2000(6)
3.尹龙.网络银行与电子货币—网络金融理论初探[D].西南财经大学，2002
4.王雷.网络金融的国际比较和借鉴[D].东北财经大学，2003
5.孔繁强.新经济形式下网络金融的发展现状及未来发展趋势[J].中国市场，2010(22)
6.吴晓光.网络金融的创新与监管[J].征信，2011(3)
网络金融论文篇2
浅析网络金融发展问题
【文章摘要】
随着经济全球化及信息科技的发展之不断加快，中国市场经济的网络金融呈现出越来越好的发展趋势，其原生创新和国际借鉴皆有发展。话虽如此，综合考量目前状况依然可以发现网络金融行业现状并不能称之为十分成熟，所以当下业内从业者和行业研究者应该认真分析相关问题，找出解决之道。下文就将针对网络金融在金融行业的发展状况，综合考虑两者之间的关系，将发展进程已经出现的问题一一进行分析讨论，并积极提出合理科学的解决方法，保证网络金融在当今的市场经济体制之下博得更良好的发展空间。
【关键词】
网络金融;现状及其发展;未来趋势
0 引言
纵观我国现行金融行业的蓬勃发展，可以清楚地发现，网络金融在其发展过程中起到举足轻重的作用。金融行业发展分支众多，无论在哪种类型的金融业务方面，网络金融的发展都与其息息相关。因此，伴随如今国内与世界同步发展的金融发展态势，网络金融将持续进行高效的发展，与此同时其市场份额也将不断拓展，最终全面融入我国各个金融业务的发展中去，成为与传统金融通道相抗衡的新型金融业务发展趋势。
1 网络金融的兴起
说到网络金融的兴起，可以说这是时代发展的必然趋势，网络金融也就是我们今天俗称的电子金融，这种金融业务发展模式是借助现代互联网的信息技术向广大客户实现更加方便、快捷的服务。正因为这种金融业务处理模式大量借助了网络平台，因此更具有全面性和高效性，让客户的业务要求可以基本达到有求必应，实现了一体化和人性化的金融服务要求。从各个国家对网络金融技术的应用情况来看，从经济发达国家到发展中国家，网络金融都占很大比重，在金融行业已然呈现全方位、多角度的发展模式进发。纵观未来，这种发展态势将会更加激烈，渐渐占领整个金融行业发展的市场份额。这种现实情况的发展提醒我国各个金融行业发展人，务必迅速将网络金融与世界金融之间的发展关系理清，真正将网络金融重视起来，让其对我国金融行业发挥更加有利的积极作用，以紧跟世界金融发展步伐，展现我国金融发展的巨大潜力。
2 网络金融产生的背景
2.1 网络金融发展的源动力是世界经济一体化
在二十世纪到二十一世纪之间，世界金融行业格局发生了巨大的转变，美国、德国、日本等国家利用很多新兴的金融发展模式实现了金融发展的变革，例如金融法律大幅改变、金融管制程度开始放松、金融机构得到充足等发展模式，这些金融变革的发展无不向世人展现一个事实：世界经济一体化和网络信息技术的发展已然渗透到世界金融行业的发展中去，并潜移默化地引领着金融行业向一体化进程发展，世界银行也将改变固有发展模式而转向全能银行的发展模式。而在市场中的表现就是越来越多的客户开始与金融行业的相关业务实现信息和资源的共享，互联网的平台更多的应用到了金融交易中来，各个金融行业之间的业务发展也将因为互联网平台的高效性实现更加良好的金融合作。
2.2 网络金融发展的推动力是电子商务和网络经济的普及
自从计算机技术被带到普通大众家里之后，网络经济这种经济发展模式就自然而然地成为了最有发展潜力的经济发展模式。更因为网络经济模式在市场经济发展中发展态势良好，所以如今的电子商务也乘着网络经济的发展之风被带上了轨道，将由如今的初级发展阶段走向更新一步的变革和发展，现在的网银和网上支付使用的支付宝这两种交易模式就是良好的经济改革的体现。网上交易模式从发展之初就备受争议，这不仅考验着银行交易系统的完善性，更考验着虚拟网络世界的安全和可靠性;除此之外，更要求以往拥有固定经营模式的银行和金融网络服务平台要达到完美的结合，让客户在利用网络交易工具的时候能够放心，要做到这点就要求两者之间建立良好的合作关系，相互适应地发展自身业务，相互推动地提高网上交易模式的可靠性，让网络金融模式在新兴的挑战和多变的环境下寻得更加良好的发展空间。
2.3 网络金融的技术基础是网络信息技术的迅猛发展
关于信息技术在网络环境下的高速发展，普通的计算机网络用户是深有体会的，而这种网络信息技术不仅仅对千家万户具有深远影响，更对金融行业具有重大影响，它让金融业务的处理效率得以百倍提高，网络系统的自动处理功能大大减少了人工操作的劳动量，更让金融业务实现了网上操作，让虚拟的世界成为现实交易的良好平台。具体分析可以将其益处总结为以下几个方面：第一、系统的自动处理功能。这种网络金融业务处理功能不仅减少了人工处理的劳动量，更降低了人为金融业务操作的错误率，而且简化了业务处理程序和操作流程，在时间上取得巨大优势;第二、业务处理潜能可创造性。网络金融技术借助信息技术的发展初步实现了虚拟业务处理的便捷性，而网上业务处理还可以发掘更多更方便的业务处理功能，技术研发人员可以利用信息技术的潜能不断创新出适宜于金融行业业务发展的网络工具;第三、相互合作，共同发展。金融行业使用网络信息技术不仅仅实现网络金融业务处理的高效性，更推动了网络信息技术的高速发展，这两者相互推动，将为我国市场经济的金融行业发展和网络技术发展共同带来巨大的发展前景。
3 网络金融的发展趋势
3.1 打造服务水平更全面的网络金融模式和创新效果更丰富的金融产品
众所周知，网络信息技术中包括数据库和各项数据处理在内的各项信息技术处理方法的广泛应用，为如今网络金融的良好发展提供了优良的技术基础和发展平台。在这种情况之下，网络金融行业的发展不应该仅仅满足于如今的发展成效，而是应该趁势头正好，利用这些越来越完善和不断成熟的信息技术，并通过金融企业人睿智的市场洞察力和发展眼光，发现客户的越来越多变的要求，从而打造服务水平更全面的网络金融模式和创新效果更丰富的金融产品，让网络金融发展之路不断快速前进。 [3] 此时，如何把握现在新兴的大数据、云计算的基础平台变化，就是值得大家研究的问题。 3.2 各种金融服务品牌得到越来越广泛的认同
由于网络金融模式的服务在广大客户中渐渐开始崭露头角，在不远的将来，这种金融模式将占领金融服务的大多数市场份额，不可避免地，网络金融服务的工作者和行业领导者也将越来越多。虽然这种发展态势是优良的，但同样少不了的是面对客户挑剔的眼光和越来越专业的要求，客户也必将对其进行严格甄选，因此，在严格的市场选择之下，网络金融服务业的品牌效应将逐渐展现出来，各种金融服务品牌也将得到越来越广泛的认同。品牌效应的产生可以让客户从众多金融服务提供者中辨别出更加安全可靠、信誉度更高的提供者。
3.3 网络金融服务逐渐趋于标准化和个性化
由于网络金融服务行业的工作方式较传统方式有巨大的改革，其工作环境十分特殊，需要服务的客户种类也越来越多，因此其业务操作就具有很强的标准化和个性化特点。这就要求网络金融服务业提供者在服务于不同客户时要依据客户的不同特点和要求，量身定做具有个性的产品。通过这种标准化和个性化的服务流程可以让网络金融服务越来越具有人性化特点，让越来越多的客户产生信任和长期合作意愿。[3]
4 对我国现行网络金融的发展提出建议
4.1 打造网络金融服务的品牌效应
我国现行金融行业发展模式有多个不同的分支，包括金融控股公司在内的多种金融模式共同竞争市场份额，但是金融行业的企业发展仍然保持单一的金融模式。在这种情况之下，企业发展致力于打造属于自身金融模式的企业金融品牌，这种方法很好地为自身建立金融业务的业内名誉。网络金融模式的金融行业发展也同样需要打造网络金融服务品牌，让自身的企业信誉迅速提高，带领其他网络金融服务也逐步成长。
4.2 培养网络营销服务的多样化
如今网络营销方式是网络金融服务最重要的一种经营方式，它的营销状况决定着金融网站利润走向。在现行的金融网站业务处理状况中大都缺少统一法定的服务定价，这种情况考验着金融网站的网络营销手段和能力。随着客户越来越多地通过网络平台寻找高要求的金融服务，网络金融服务要及时准确地捕捉客户的社交信息，通过发展和创新更符合客户体验要求的金融服务项目来推动网络营销的发展，从而促进网络金融服务的全面发展。
4.3 紧跟时代步伐更新网络金融信息服务理念
随着世界金融行业发展的高度信息化，互联网这个共享的平台不仅带来了巨大的商机，更考验着我国金融行业对巨大信息量的把控和对顾客越来越高要求的满足程度。在这种情况下，网络金融服务业不仅要致力于提高自身的信誉和服务效益，更要从服务理念出发，针对整个业务流程和后期的售后服务与客户的体验感受，对网站各项功能创新出更加现代化、人性化的操作平台和服务方法。只有从市场环境和自身发展趋势双向考虑，宏观把控好顾客走向和发展理念，才能更好地在市场竞争中展现自身的网络金融服务优势。
5 总结
总之，我国网络金融服务业应该紧跟时代发展步伐，本着可持续发展的原则，在服务效率和服务质量上双管齐下，又好又快地发展。同时要在基于现有技术基础的服务之同时，紧跟技术变化，为客户提供更好的服务。
【参考文献】
[1]王琴，王海权.网络金融发展趋势研究[J].商业时代，2013(03)
[2]祁敬宇.浅析我国农村金融发展与城乡一体化问题——兼论政府在农村金融发展中的作用[J].《2011北京两届联席会议高峰论坛文集》，2011(10)
[3]王雷.网络金融的国际比较与借鉴[D].东北财经大学，2012(06)
[4]程剑鸣.我国网络金融发展的三大问题[J].《特区经济》，2011(07)