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如何选择养老理财-需要注意什么

时间: 巩诗11174 分享

如何选择养老理财-需要注意什么

  所谓个人养老理财投资,顾名思义,就是个人为保障退休后无固定收入阶段的生活需要,在年富力强时将所创造财富的一部分投资于养老计划,以保证老有所养。今天跟着小编去了解关于如何去选择养老理财,

  如何选择养老理财?

  个人养老理财投资模式可区分为两种特征,即立足于业绩和立足于投入。

  在立足于业绩的个人养老理财投资中,首先要理解其追求的目标并不是要实现多高的收益率,它并非立足于投资理财的预定目标收益率值,其更关注的是如何将今天的投资与未来的支出相匹配,同时还要考虑到投资一定的个人风险偏好。

  立足于投入的养老理财,它的特征是,在有收入的时期,定期投资固定额度的资金,在风险允许的范围内,以追求利润最大化为投资目标,但同时它规定了最低绩效水平。

  和立足业绩的理财方式相比,立足投入的养老理财有一定程度的风险容忍度,允许投资一些低风险的股票等权益类产品,追求收益最大化。

  在条件允许的情况下,可采用二者相结合的方式:业绩型养老理财作为支出的保障,投入型养老理财作为提升收入的可靠方式。

  由于金融市场的风险是不可预测的,无人能完全规避市场出现剧烈波动进而导致投资损失。因此,在进行个人养老理财投资时,同样也要注意随时调整投资策略。

  居民养老理财观念存误区

  有数据显示,我国居民家庭持有金融资产以银行存款为主,投资性资产合计占比较低,专门用于养老的资产占比不足5%。

  中国证券投资基金业协会会长洪磊表示,这样的资产结构会带来两类金融配置扭曲。

  一是家庭部门缺少规范化、专业化养老资产配置渠道,以养老为目的的金融资产大量配置于无风险短期金融产品。

  二是金融体系将居民储蓄向实体投资转化的功能严重不足,尤其缺少有效的长期资本形成机制。

  多数人对于养老理财存在着这样的误区:既然已经交了社会基本养老保险,再加上一定的银行存款,等退休的时候应该不会出现太大问题。

  但是法定养老金系统本着国家、集体、个人共同积累的原则进行积累和运作,这部分收入毕竟有限;而银行储蓄在出现大病、意外时立马就会花完,真正的养老资金也就所剩无几。

  养老投资可以考虑多元投资相结合:

  1、货币基金

  货币基金也是比较好的选择,稳定性和收益都是比银行的理财高的,但是面对的风险是比银行大的。不过目前来看,余额宝这类的货币基金还是没有出现问题的,而且可以随时存取利用,缺钱就使用,不缺钱就放在里面作为一种理财的产品,还是很合适个人养老理财投资的。对于中老年人来说,会不会使用余额宝又是一个需要解决的问题,这个问题如果解决了,货币基金也不失为较好的理财选择。

  2、国债

  买国债也是比较好的,国债是更安全稳定的品种,利率普遍比银行的利率高,而且稳定性也比银行高,安全可靠。国债是比较好的选择,就是很难抢到国债,因此很多人都认为他是较好的理财方式。

  3、银行理财产品

  银行就好像一个金融超市,在这个超市里面有各种各样的产品。银行在售的理财产品可以分为自营产品和代理产品。自营产品就是银行自己发行创设的产品,也是我们绝大多数投资者经常购买的产品;代理类产品就是银行代理销售其他金融机构的产品,比如保险、基金、信托等。银行销售的代理类产品要经过层层筛选与审批。未经批准而销售的产品就是“飞单”,销售“飞单”的行为是违法违规的,销售机构和销售人员要承担法律责任。

  4、互联网金融理财

  互联网金融理财相对门槛低、易操作、好上手,而且其安全系数也日益提高。近两年国家监管日益严格,截止到现在,查处关停的大大小小不正规平台数不胜数,能存活下来的必然是相对安全稳当的。相对于追求较高收益的理财人士,互联网金融理财也不失为较好的理财选择。

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