家庭理财技巧小窍门

　　所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

　　就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

　　储蓄不宜存太多太久

　　银行储蓄是大部分人传统的理财方式，它风险低、易操作。从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，存取方便，又享受利息。而对于长期储蓄，按现在的利率来看，考虑上通货膨胀等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。所以不推荐将大量现金存在银行，吃利息收入，还不如换成其它略高收益的投资。

　　不要迷信定投基金排名

　　通常人们在买基金时喜欢参考基金收益排名，如收益增长率、星级排名，也会查看一下这只基金的历史业绩等。但是，过去不代表未来，多多搜搜新闻就会发现，不少基金都是“一年辉煌，二年遭殃”。所以排名看看就好，千万不要太迷信它。如果看看排名就来取舍基金的选择，那这样的投资实在草率。选基金还是要多方面的搜寻资料进行甄选，切莫跟风轻易下结论。

　　投资股票配额要慎重

　　股票还是算风险投资，如果缺乏一定的专业知识，其实并不建议投资者轻易入市，毕竟雄心壮志的进去，血本无归的出来这种案例实在太多。但也并不是说就完全不考虑，股票投资的建议就是投资配额要慎重。随着年龄的增长，人们的抗风险能力相应降低，因此有一个公式可参考，即，股票占总资产的合理比重=(80-你的年龄)×100%。如果是特别有冒险精神的投资者，也可以讲这个80换成100。

　　保险不遗漏

　　不知道为什么，保险往往是许多家庭容易遗漏的投资选项。但天有不测风云，人有祸福旦夕。买一份合适的保险，其实是不可或缺的。家庭财产构成、家庭存在的风险以及未来可能出现的其他类型突变，这些都会让投资者认识到做好家庭保险规划是非常有必要的。

　　一般建议，家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，即，假设一个家庭年收入为20万元，那么一家人的保险费年总支出应不超过2万元，同时这些保险产品的保额应该达到200万元。即通过同时考察保险产品的费用支出和潜在收益两个标准来做好保险投资。